Banklån: Find banklån

Du har overordnet set tre muligheder for at låne penge. Der findes selvfølgelig banken, hvor langt de fleste danskere tager deres lån for at købe et hus. Du kan også få et stort lån hos et realkreditinstitut. Og endelig kan du låne penge uden om bankerne. Det kan fx være hos en lånevirksomhed, som opererer online. På denne side kan du læse, hvad der er op og ned, når det gælder banklån – også sammenlignet med online lån. Der er nemlig fundamentale forskelle på de to forskellige lånemuligheder. 

Du kan blandt andet blive klogere på følgende spørgsmål:

1. Hvad er renter på et banklån i forhold til andre lån?
2. Hvad er forskellen på banklån og lån hos en lånevirksomhed på nettet?
3. Hvilke populære låneudbydere tilbyder billige online banklån?

Når du leder efter lån, så gør du klogt i at sammenligne dem med hinanden. Det er fordi, du kan spare mange penge ved at se dig om efter de mange forskellige lånetilbud, der findes på markedet. Det gælder også på banklånsmarkedet. Vi har en sammenligningstjeneste, hvor du kan sammenligne lånevirksomhedernes forskellige tilbud med hinanden. Det kan fx være nødvendigt, hvis banken ikke vil give et lån. 

Lån penge i banken

Lån penge i banken, og få de bedste lån. Det er du sikkert blevet fortalt flere gange. Det er til dels også rigtigt. Det er som regel bankerne, der kan tilbyde de billigste banklån med lave renter. Det er dog ikke altid en fordel at tage et banklån. Der er fx mange ting, der skal gøre sig gældende, for at du kan tage et lån i banken. Nogle af de ting kan være: 

1. Du skal stille sikkerhed.
2. Banken vil ofte vide, hvad du skal bruge pengene til.
3. Selvom du har råd til et lån, kan banken sige nej.

Det er normalt en længere proces at få et banklån, og i stedet for en fast pakke, som du får hos lånevirksomheder, så skal du ofte forhandle banklån. De vil komme med et tilbud, som du vil få mulighed for at forhandle. Men det langsommelige banklån kan nogle gange være en hæmsko for låntagere, der har brug for penge hurtigt. Det kan du i stedet få hos lånevirksomheder, der tilbyder online lån. Her er der en kort ansøgningsproces. Og du kan få udbetalt pengene kort efter, du har lavet en låneansøgning og godkendt lånetilbuddet.

Billige banklån

Vi kan ikke komme uden om, at banklån er billigere end lån hos lånevirksomheder, hvor renterne er højere. Men som vi så foroven, er der også visse fordele ved lån hos lånevirksomhederne. Selv ved banklån kan der være forskel på priserne, og derfor er det stadig en god idé at indhente forskellige lånetilbud fra banker. For at kunne finde billige banklån skal du holde øje med gebyrer, renter, løbetider og ÅOP. 

Gebyrer

Et lån kommer med gebyrer. Det er forskelligt fra bank til bank, hvilke gebyrer der er. Men et typisk gebyr kan være stiftelsesomkostninger eller administrationsgebyr. Billige banklån kommer med gebyrer, der ikke er urimeligt høje. 

Renter 

Banklån kommer generelt ikke med høje renter, fordi de afspejler markedsrenten. Men derfor er det stadig vigtigt at holde med banklånenes renter. Banklån er nemlig ofte store og lange lån, og derfor er det ubetydeligt, hvad renten er. Den bliver nemlig tilskrevet en gang hver måned.

Løbetider

Et låns løbetid har en betydning for, om det bliver et billigt eller dyrt lån, når afbetalingen er færdig. Derfor er det vigtig at have øje for løbetiden, da der tilskrives renter hver måned. Løbetiden bestemmer, hvor længe dit lån varer, og hvis du fx vælger at afbetale et givent lån på 11 år i stedet for 12 år, så har du mulighed for at spare penge i renter. 

ÅOP 

ÅOP er et af dine vigtigste pejlemærker, når du ser på billige banklån. ÅOP’en røber nemlig et låns samlede pris. ÅOP betyder årlige omkostninger i procent, og tallet medregner gebyrer, renter og løbetid. Hvis du regner med ÅOP, så får du ikke ubehagelige overraskelser i lånet. Det lån, der har den laveste ÅOP, er også det billigste. Det er dog vigtigt, at du sammenligner lån med samme beløb og løbetider. 

Banklånet rente

Banklån kommer med to slags renter, som du har mulighed for at vælge imellem. Den ene er den faste rente, og den anden er den variable rente. Der er fordele og ulemper ved begge slags renter, som vi har opridset forneden. Men først vil vi kort introducere de to typer renter. Den faste rente er fastsat, så du hele tiden ved, hvad dit lån koster dig hver gang, der bliver tilskrevet renter. Det er derfor en rente med høj sikkerhed, så du roligt kan lægge et budget omkring det. 

Den variable rente er anderledes, fordi den kan ændre sig. Den variable rente følger markedsrenten, der bliver sat af Nationalbanken. Den har været meget lav længe, men hvis den stiger, bliver lånet også dyrere. 

Banklån rente 1 – fast

1. Du får fuld vished om, hvad dit lån koster.
2. Renten kan ikke stige.

Banklån rente 2 – variabel

1. Du får en lav rente, så længe markedsrenten er lav. 
2. Din rente kan både falde og stige, har du en stærk økonomi, kan du bære en rentestigning. Og mens renten falder, kan du nyde dit billige lån.

Hvilken rente, du ønsker, handler i bund og grund om din risikovillighed og sikkerhed. Man kan sige, at det faste lån er et sikkert valg, fordi det giver en budgetsikkerhed, da renten er fast hele lånet igennem. Men den er som regel også højere end den variable rente. Den variable rente er for de mere risikovillige lånere, fordi den variable rente har den ulempe, at den kan stige. Renten har været rekordlav de sidste mange år. Og de mange lånere med variable renter har i øjeblikket ikke særlig høje rentetilskrivninger. 

Du kan se et låneksempel på et billigt banklån her: 

Banklån til bolig 

De fleste danskere ender med at tage et banklån til bolig, når de har drømmehuset i sigte. Det er der overhovedet ingen skam i, for det er dyrt at købe et hus eller en lejlighed. Derfor taler vi normalt om lån, der beløber sig op til millioner. Et banklån til bolig er derfor også et lån, der kommer med løbetider på mere end 25 år. Det er et næsten livslangt lån, som af og til også kan blive forhøjet, hvis det en dag bliver nødvendigt at udskifte køkkenet. Det kan fx gøres ved hjælp af ens friværdi. Et banklån til bolig ser normalt sådan her ud: 

• 80 % af husets beløb lånes hos banken eller ved et realkreditinstitut.
• 15 % af boligens værdi kan lånes ved siden af, fx som boligkredit.
• 5 % af værdien skal låntageren selv stille, men alt efter hvor meget man har mulighed og lyst til at betale, kan man altid betale mere. 

Beregner af banklån

Der er forskellige sider online, der tilbyder dig en banklåns beregner. En beregner giver dig et godt overblik over prisen på dit lån. Den kan blandt andet viser dig, hvor meget af dine månedlige ydelser, der går til afdrag på lånet og til renter. Derudover viser den dig også, hvor meget du mangler at betale for at indfri lånet. Hvis du har mistet overblikket over dit lån, kan du bruge banklånsberegneren til at få et udskrift over de betalinger, du skal af med, indtil lånet er afbetalt. 

3 populære låneudbydere lige nu

Det er typisk sværere at tage et lån i banken, fordi de stiller større krav til deres kunder, end de gør i lånevirksomhederne. Det betyder dog ikke, at lånevirksomhederne ikke tjekker op på kunderne. Men kravene for lån er dog stadig mindre. En lånevirksomhed vil ikke låne dig penge, hvis de ikke er overbeviste om, at du kan tilbagebetale lånet. Hvis du leder efter et banklån til bolig, så skal du kontakte din bank eller flere banker for at lære mere. 

Det kan være, at du ikke skal købe, men i stedet skal renovere. I sådan en situation kan et lån hos en lånevirksomhed måske være noget for dig. Der er flere lånevirksomheder, der vil hjælpe med byggelån. Her skal du ikke stille sikkerhed, og du vil opleve, at processen går hurtigere end i banken. Vi giver her tre bud på låneudbydere, som tilbyder høje online “banklån”. Det kan fx bruges til boligkøb eller boligrenovering. Det kan for flere personer være nødvendigt at gå uden om banken, hvis banken har sagt nej til et lån. 

Basisbank 

Basisbank er en dansk internetbank siden år 2000 og har dermed stor erfaring med at tilbyde privatlån til en lang række af kunder. Banken tilbyder lån på helt op til 500.000 kr. Derfor er der nok at låne, hvis du har lyst til at gøre noget ved huset. Basisbank har en låneberegner, så du kan danne dig et overblik. Og i modsætning til bankerne, så skal du ikke stille sikkerhed til dine lån hos Basisbank. Derfor slipper du for besværet med ejerpantebrev osv. 

Bank Norwegian

Bank Norwegian har drevet online-bank i Danmark siden år 2015. Banken er en del af det norske flyselskab Norwegian og fungerede oprindeligt som et sted, hvor folk kunne udnytte flyselskabets tilbud i deres fordelsprogram. Hos Bank Norwegian kan du låne op til 400.000 kr. uden sikkerhedsstillelse. De kan dermed også hjælpe med projekter i din bolig, der kræver en større sum penge. For at låne penge hos banken skal du være fyldt 23 år. 

Express Bank 

Express Bank er en ældre bank, som har mere end 30 år på bagen. Banken blev etableret i 1987 og tilbyder i dag lån på op til 300.000 kr. De giver gerne lån til boligdrømme og har en låneordning, de kalder ”byggelån”. Det vil sige, at hvis din bank har fortalt dig, at de ikke vil hjælpe med finansieringen af et nyt køkken, så er det meget sandsynligt, at Express Bank vil hjælpe dig. 

Få et lån ved at gennemgå tre enkle trin 

Søg et banklån i dag eller forhør dig hos andre lånevirksomheder, hvis banken ikke er vild med tanken om, at du tager et lån hos dem. 

FAQ