Skrevet af: Lead Supply A/S
Byggekredit
Når det kommer til ombygning, renovering og tilbygning, kan det være en dyr fornøjelse. Vil du gerne låne penge til formålet, kan du i dag optage en byggekredit. Her er der tale om et lån, der fungerer som en kreditløsning. På den måde kan du betale renter af den del af lånet, som du rent faktisk gør brug af. På kreditten vil der være en variabel rente, og når du er færdig med dit byggeri, vil din byggekredit blive opgjort.
En byggekredit er en nem og komfortabel måde at finansiere et byggeprojekt på. Her er fordelen nemlig, at du får en stor fleksibilitet, samtidig med at du ikke behøver låne et fast beløb. Til gengæld kan det betyde høje renter og gebyrer undervejs. Også din ydelse på din byggekredit kan ændre sig undervejs, idet der er tale om en variabel rente.
Her på siden kan du læse meget mere om byggekredit. Vi fortæller dig blandt andet mere om:
- Hvornår det kan betale sig at vælge en byggekredit
- Byggekredit og renter
- Hvilke krav der stilles til en låntager
- Hvorvidt det er muligt at optage en byggekredit online
Vil du nemt og hurtigt have et godt overblik over dine muligheder for byggekredit på lånemarkedet? Så kan du gøre brug af vores sammenligningstjeneste. Det er helt gratis, og vi giver dig muligheden for at se på de bedste lånemuligheder for dig lige nu.
Hvornår er byggekredit en god løsning?
Når boligen trænger til en renovering, kan der være brug for at låne penge til projektet. Her tilbyder forskellige online låneudbydere et byggelån, der passer til projektets formål. Et lån til din bolig hører under privatlån, hvor du låner til dit private forbrug. Når du optager et privatlån online, bliver der ikke stillet krav til, at du stiller sikkerhed eller uddyber, hvad pengene skal bruges til.
Men prisen på et byggelån er ofte i den høje ende, og det samme gælder for en byggekredit. Dog er fordelen ved en byggekredit, at du kun betaler for det beløb, du rent faktisk bruger. Til gengæld er der ikke den samme fleksibilitet i forhold til at omlægge dit lån eller lignende.
En byggekredit kan være en mulighed, hvis du ikke har nogen fornemmelse af, hvor meget du har brug for at låne. På den måde er du selv herre over, hvor stort et beløb du ender med at bruge. Her er det kun den øvre grænse, der er afgørende for dit maksimale lånebeløb.
Omkostninger ved en byggekredit
Når det kommer til online lån og kredit, kan det umiddelbart lyde som en god løsning. Den store udfordring er dog, at en online byggekredit adskiller sig meget fra den type, som banken tilbyder. Går du i banken og tegner en byggekredit, kan du få 0 % i rente og nogle gode vilkår for dig. Ved online byggekredit vil der være en høj rente og høje gebyrer forbundet med en kredit, som det også er tilfældet med online lån. For at give dig fornemmelsen af de månedlige omkostninger for et byggelån får du her et eksempel. Det kan give dig en god forståelse for prisen på en online byggekredit, hvis du bruger det fulde beløb:
| Lån | 200.000 kr. |
| Løbetid | 10 år |
| Variabel debitorrente | 7 % |
| ÅOP | 7,22 % |
| Oprettelsesgebyr | 2.000 kr. |
| Kreditomkostninger | 87.603 kr. |
| Total tilbagebetaling | 287.603 kr. |
En kredit fungerer som en økonomiske reserve, og derfor behøver du ikke bruge hele beløbet. Du betaler en variabel rente fra den første dag, indtil du har brug for de lånte penge eller vælger at tilbagebetale din byggekredit. Samtidig er det få låneudbydere, der tilbyder en reel byggekredit til dig.
Byggekredit og din rente
Når det kommer til online lån og din rente, er der ofte tale om en høj én af slagsen. For at online låneudbydere kan tjene penge på at låne dig penge, vil du få en høj rente på din byggekredit. Her vil du ofte møde en variabel rente, der også betyder en variabel ÅOP. Renten er en procentdel af det beløb, du har lånt, som du betaler som blandt andet indlån til banken. Din ÅOP fortæller mere om de samlede omkostninger på dit lån, og det inkluderer selvfølgelig også din byggekredits rente.
Mange online lån kommer med en variabel rente. Her er der tale om en rente, der kan blive ændret i forhold til markedsrentens bevægelser. På den måde er du ikke sikret, at din rente vil forblive den samme. I stedet vil den typisk falde eller stige i løbet af lånets samlede løbetid.
Din rente vil blive påvirket af forskellige ting. Både markedsrenten og din kreditvurdering har en betydning for, hvad du skal betale. Jo bedre din kreditvurdering er, desto bedre en rente har du mulighed for at få.
Krav til en låntager
Forskellige låneudbydere, der tilbyder byggekredit eller byggelån, har krav til en låntager. Som kreditor er det nemlig vigtigt at sikre sig en stabil låntager, der kan tilbagebetale lånet inden for den gældende løbetid. De typiske krav er:
- Du skal minimum være fyldt 18 år
- Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
- Du skal have et gyldigt CPR-nummer
- Du skal have fast bopæl i Danmark
- Du skal have et aktivt NemID
Nogle kreditorer vil også forlange, at du kan dokumentere en fast indkomst. Hvor langt tilbage den skal dokumenteres, afhænger af den pågældende kreditor.
Fordele og ulemper ved en byggekredit
Kigger vi nærmere på en byggekredit, er der selvfølgelig både fordele og ulemper. Her kigger vi nærmere på begge dele:
Fordele:
- Mulighed for nem finansiering til dit byggeprojekt
- Du betaler kun renter af det beløb, du anvender
- Fungerer som en mellemfinansiering
Ulemper:
- Svært at få en online byggekredit
- Typisk en høj rente og et højt oprettelsesgebyr
- Udfordrende ikke at låse sig selv fast på et bestemt budget
3 låneudbydere, der tilbyder en byggekredit
For at finde frem til en låneudbyder, der måske tilbyder en byggekredit online, kan det være godt at gå på jagt efter et byggelån. Byggelånet er et privatlån, men hvor det er beregnet til dit byggeprojekt derhjemme. For at gøre det nemmere for dig giver vi dig tre forskellige udbydere, der tilbyder lån, som kan bruges dit byggeprojekt.
Express Bank
Hos Express Bank er det muligt at optage et privatlån med en pålydende rente på 3,49 %. Deres rente er variabel, og du kan låne op til 300.000 kr. til dit byggeprojekt. Express Bank garanterer dig en hurtig udbetaling, og du vil få foretaget en kreditvurdering inden for få timer. Pengene vil være på din konto indenfor 1-2 hverdage.
Det er samtidig muligt at søge om et kreditkort, der kan fungere som en reel byggekredit. Her kan du få et kreditkort med op til 50.000 kr., og det anvendes som en kassekredit. Deres kassekredit kommer med en pålydende rente på 13,99 %, og det koster ingenting at stifte lånet.
Express Bank kan være en god mulighed, hvis du vil have en mindre byggekredit på et kreditkort eller optage et reelt byggelån. Her får du dog en høj rente på din kassekredit, som ofte vil være tilfældet med en online låneudbyder.
LendMe
Hos LendMe får du ikke tilbudt en byggekredit med én bestemt rente. I stedet er der tale om en sammenligningstjeneste, hvor du kan få personlige tilbud fra op til 11 forskellige banker. Du ansøger med samme ansøgning, og her er det muligt at søge om et lånebeløb helt op til 500.000 kr. Derudover vil der være en pålydende rente på 3,60 – 20,95%, og du skal minimum være 18 år for at anvende LendMe.
Ved at bruge en tjeneste som LendMe har du mulighed for at undersøge det online lånemarked for byggelån. LendMe sammenligner dog ikke kassekreditter, men i stedet forskellige lån, der kan vise sig at være gode alternativer til byggekredit. Det kan være en god måde at sikre sig den bedste og billigste rente ud af dine muligheder. LendMe er samtidig en favorit blandt mange brugere, idet tjenesten gør det nemmere at finde frem til de mest hensigtsmæssige løsninger.
Basisbank
Hos Basisbank er det muligt at optage et privatlån, der nemt kan fungere som et byggelån. Her kan du låne op til 500.000 kr. som ét af de højeste lån på markedet. Dette lån kan være en god erstatning for en byggekredit, der er svær at finde på det online lånemarked. Her får du en debitorrente på mellem 4,95-19,95 %.
Basisbank gør meget ud af den gode kundeservice. På den måde kan du være sikker på at kunne få den hjælp, du har brug for, når du søger om et lån. Du kan ligeledes høre om mulighederne for en eventuel byggekredit eller et byggelån. Basisbank kan være en god mulighed, hvis du gerne vil optage et større lån til dit byggeprojekt. Du kan samtidig søge råd og svar på dine spørgsmål hos deres kundeservice.
Få en byggekredit til en god rente
Din rente er afgørende for dit byggelån eller din byggekredit. Det sikrer dig den bedste løsning og de laveste omkostninger i forbindelse med dit lån. Går du med tankerne om at undersøge markedet for en byggekredit, skal du følge disse trin:
- Find en sammenligningstjeneste
- Sammenlign byggekredit, hvis det er muligt
- Alternativt kan du undersøge kassekredit eller et byggelån
- Find den ønskede kreditor, og ansøg om et lån online
- Gennemlæs den færdige låneaftale og underskriv med NemID
Vi sammenligner alle de forskellige muligheder på det online marked i vores sammenligningstjeneste. Det er helt gratis for dig, og det kan spare dig for både tid og kræfter.
FAQ – godt at vide om byggekredit
Som udgangspunkt vil en kredit være gældende til det, du ønsker. Derfor er det ofte navnet på den byggekredit, du har mulighed for at optage. Det er typiske de fysiske banker, der tilbyder en byggekredit, hvor du også får en fordelagtig rente. Online vil det være enten en kreditløsning eller et byggelån hos langt de fleste låneudbydere.
Online lån eller en online kreditløsning kommer sjældent med en lav rente. For at kunne optage et online lån betaler du også for friheden i ikke at skulle stille sikkerhed eller indlevere en tinglysning. Derfor finder du ikke et online lån med en lav rente.
Vil du gerne have en byggekredit med en lav rente, skal du derfor i din fysiske bank. Her kan der dog typisk være gode muligheder for at optage en byggekredit. Når du har et bestemt formål med lånet, er det ofte nemmere at få det igennem din fysiske bank.
De online lån kommer med nogle meget generelle krav: Du skal minimum være fyldt 18 år, du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret, du skal have et gyldigt CPR-nummer. Derudover skal du have fast bopæl i Danmark og et aktivt NemID.
Aldersgrænsen varierer, alt efter hvilken kreditor du vælger. Derudover bliver der også stillet krav til at kunne dokumentere en fast indkomst. Det afhænger af din kreditor, om det er tilfældet.
Renter er den grundlæggende omkostning, der er forbundet med et lån eller en kredit. En rente er en procentdel af lånet, som du betaler til banken for at kunne låne pengene. En rente er derfor den pris, det koster dig at låne pengene. Renter bliver betalt på månedlig basis, og de forsvinder den dag, du har betalt din restgæld.
Når det kommer til kredit og online lån, er det sjældent den bedste mulighed for dig. Typisk er der gode muligheder for at låne penge til dit byggeprojekt i banken, og du bør altid undersøge denne mulighed som det første. Har du ikke mulighed for at låne i banken, kan du overveje muligheden for at låne online.
Har du mulighed for at vente med dit projekt og selv spare pengene op, kan det bedre betale sig for dig. Jo højere et beløb du låner, desto dyrere bliver dit byggeprojekt i det store hele. Et lån på 100.000 kr. kan nemt komme til at koste dig 140.000 kr. efter 10 år med lånet, og dermed bliver dit byggeprojekt hurtigt til en dyr affære.
