Skrevet af: Lead Supply A/S
Byggelån
Står du overfor et renoveringsprojekt med din bolig, er der ofte brug for økonomisk hjælp. En renovering eller en ombygning kan nemlig være en dyr fornøjelse, og derfor vælger mange at låne penge af banken. Udover at have mulighed for at optage et lån i den fysiske bank, er der også mulighed for at optage et byggelån online. Her låner du penge af en online kreditor, der tilbyder dig større lån.
Online kreditorer kan tilbyde dig et byggelån, der overordnet fungerer som et privatlån. Her vil lånet være rettet mere mod et byggeprojekt end et frit privatlån. Derfor skal du ofte angive de forskellige poster, du ønsker at låne til. Ved et online byggelån vil der være høje renter og gebyrer, men du skal til gengæld ikke stille sikkerhed for lånet. Samtidig er der en høj godkendelsesrate, og du kan låne helt op til 500.000 kr.
Det kan være svært at vurdere, om det kan betale sig med et online byggelån. Derfor finder du svar på en række spørgsmål på denne side, og du kan blandt andet blive klogere på:
- Byggelån og renter
- Hvad et byggelån koster
- Hvad forskellen er på et byggelån i banken og hos en online kreditor
På Låneguiden tilbyder vi dig også en sammenligningstjeneste. På den måde kan du sammenligne forskellige byggelån ud fra parametre som lånebeløb, løbetider og priser. Det er gratis for dig at bruge vores service, og vi sender dig direkte videre til de forskellige låneudbydere.
Rente på byggelån
Et online byggelån fungerer som et privatlån. Derfor vil det også være muligt hos langt de fleste online låneudbydere at optage et privatlån fremfor et byggelån. Tilbyder en kreditor et byggelån, bør du altid drage nytte af denne lånetype. Det gør det nemmere for din låneudbyder at designe et lån, der kan passe til dine omkostninger. Desuden kan det øge dine muligheder for at blive godkendt til at låne det fulde beløb.
Et online byggelån kan dog komme med nogle høje renter. Generelt set er der en pris at betale for de online lån. Her får du nem adgang til at låne penge, og der vil typisk være en høj godkendelsesrate samt få krav til dig som låntager. På den måde kan din online kreditor tillade sig at give dig relativt høje renter på dit byggelån.
Mange byggelån kommer samtidig med en variabel rente. Det betyder for dig, at din rente kan blive højere og lavere gennem lånets løbetid, hvor du tilbagebetaler din restgæld. Din rente skal følge markedsrenten, når der er tale om en variabel rente. Derudover skal du betale forskellige gebyrer, der fungerer som indlån til din kreditor.
Gebyrer er, til forskel for renter, en engangsudgift i forbindelse med et lån. Du vil typisk betale et oprettelsesgebyr på online lån. Du kan også risikere, at du skal betale 8 % eller lignende af lånet i oprettelsesgebyr og i stedet få lavere renter.
Hvad koster et byggelån?
Selvom vi nævner høje renter, kan det være svært at finde frem til prisen på et byggelån. Her får du et eksempel på prisen på et byggelån. Eksemplet er et estimat, og det er derfor ikke 100 % nøjagtigt. Men kan bruges til at give dig et billede af, hvor høje renter du kan forvente:
| Lån | 200.000 kr. |
| Løbetid | 110 måneder |
| Debitorrente | 3,55 %-12,67 % |
| ÅOP | 4,39 %-21,63 % |
| Gebyrer | 3.435 kr. |
| Kreditomkostninger | 42.361-140.570 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 242.361-340.570 kr. |
Eksemplet belyser tydeligt, at dine renter kan blive en dyr affære. Den kan komme til at udgøre op til 12,67 % af lånets pris, der udelukkende er omkostninger i forbindelse med lånet.
Brug en beregner til dit byggelån
For at finde en estimeret pris på et byggelån og dets omkostninger kan du med fordel bruge en beregner. Langt de fleste låneudbydere online tilbyder en låntager muligheden for at gøre brug af en gratis beregner. Her kan du angive det ønskede lånebeløb og den ønskede løbetid, hvorefter du får et estimat for lånets pris.
En beregner vil angive den variable rentes minimale og maksimale sats. I sidste ende vil din pris stå i den tilsendte låneaftale, hvor din kreditvurdering er afgørende for dine renter. Jo bedre din kreditvurdering er, desto lavere renter kan du forvente.
Forskellen på et byggelån i banken og online
Der er nogle helt afgørende forskelle på et banklån og et online byggelån. Når du optager et banklån i banken, skal du som regel stille sikkerhed gennem et ejerpantebrev. Du vil være i dialog med din bankrådgiver, der stiller strenge krav til dig som låntager. På den måde kan din bank nemlig bedst muligt designe et byggelån, der kan hænge sammen for dig og din økonomi. Samtidig vil du få en fast og lav rente i banken.
Det online byggelån kræver derimod ikke, at du stiller sikkerhed. Du skal heller ikke indlevere en tinglysning, og så skal du ikke til et fysisk bankmøde. Dine lånemuligheder bliver vurderet ud fra din økonomiske situation. Og her er det ofte kun nødvendigt, at du ikke er optaget i RKI, er fyldt 18 år og har en fast indkomst.
For at give dig et overblik over fordele ved de to muligheder får du dem her i denne oversigt:
Byggelån i banken
- Lave og faste renter samt minimale gebyrer
- Personlig bankrådgiver
- En grundig gennemgang af din økonomi
- Strengere krav, der sikrer dig en god økonomi som låntager
Online byggelån
- Intet krav om at stille sikkerhed
- Høj godkendelsesrate på selv de høje lån
- Nem ansøgningsproces online
- Ingen bankmøder eller detaljerede dokumenter
Selvom et online byggelån kan virke som en nem og hurtig måde at låne penge til byggeriet på, bør du altid gå i banken som det første. På den måde undgår du høje renter, der gør dit lån langt dyrere i det lange løb.
Hvornår er det en god idé at optage et online byggelån?
Det kan godt være svært at vurdere, hvornår du skal optage et online byggelån. Derfor kan du med fordel spørge dig selv om disse tre spørgsmål:
Har jeg mulighed for selv at spare pengene op?
Hvis du har mulighed for at udskyde dit byggeprojekt en smule og i stedet spare pengene op selv, er det altid den bedste løsning. På den måde slipper du for at få en restgæld, du skal betale tilbage. Det er altid dyrere at låne penge end selv at spare dem op.
Har jeg talt med min bank om lånemuligheder?
Inden du overvejer et online byggelån, bør du altid tale med din bank. Ofte kan der være gode muligheder for at optage et byggelån, der er rettet mod et bestemt projekt. Her kan du være sikker på langt bedre renter og vilkår som låntager.
Har jeg en økonomi, der kan klare at tilbagebetale en restgæld?
Det er nemt at optage et online byggelån, men det er samtidig også dyrt. Ved at overveje din økonomiske situation grundigt kan du undgå at komme ud i en uheldig økonomisk situation. Som tommelfingerregel bør du kun optage et online byggelån, hvis din økonomi med garanti kan tilbagebetale restgæld og renter.
3 låneudbydere med byggelån
For at gøre det nemmere for dig at finde frem til en låneudbyder med et byggelån giver vi dig her tre bud på låneudbydere på det online lånemarked. Her finder du både byggelån og privatlån, der givetvis er det samme. Byggelånet er dog mere fokuseret på et byggeprojekt, og det kan have sine fordele:
Express Bank
Hos Express Bank er det muligt at optage et online byggelån. Her kan du låne op til 300.000 kr. med en nedre grænse på 30.000 kr. Du får en pålydende rente på 3,49 %, og alle med en ejerbolig kan optage byggelånet. Det gælder både andelsbolig, ejerbolig og sommerhus. Lånet skal anvendes til en fastmonteret boligforbedring i din ejerbolig, som er et krav, der bliver påpeget hos Express Bank.
Express Bank har designet byggelånet sådan, at du skal angive, hvordan dine udgifter fordeler sig. På den måde kan både din kreditor og du selv som debitor få et godt overblik over, hvad du egentlig låner pengene til. Du kan angive, om der er tale om arbejdsløn eller materialer og samtidig tilføje flere poster til lånet.
Et byggelån hos Express Bank er en god mulighed, hvis du gerne vil have et reelt byggelån. Du har en stor lånefrihed, og du får samtidig et godt overblik over, hvad du låner pengene til.
Ikano Bank
Hos Ikano Bank har du også mulighed for at optage et byggelån. Du kan låne mellem 15.000-300.000 kr., og du kan vælge en løbetid på op til 12 år. Du får pengene udbetalt indenfor tre hverdage efter en underskrevet låneaftale, som du underskriver med NemID.
Ikano Bank påpeger tydeligt, at de er registreret under Finanstilsynet. Det betyder for dig, at du trygt kan låne pengene her, hvor du får gennemskuelige lån og transparens i låneprocessen. Derfor har Ikano Bank også prioriteret deres kundeserviceniveau højt, hvor du kan få hjælp og vejledning som ny låntager. Du skal til gengæld ikke opdele dit lån i forskellige poster hos Ikano Bank.
Her finder du et byggelån, hvor du får en nem og overskuelig ansøgningsproces. Samtidig får du en online kreditor, der prioriterer den gode kundeoplevelse højt. På den måde kan du være sikker på at få en god behandling.
Basisbank
Hos Basisbank tilbyder de et byggelån, der fungerer som et klassisk privatlån. Her får du et lån, du må bruge på det, du gerne vil. Basisbank er én af de få online låneudbydere, der giver dig muligheden for at låne op til 500.000 kr. Du optager lånet uden sikkerhed, og du får svar på din ansøgning med det samme.
Basisbank har gjort det nemt at låne stort. Du ansøger med dit NemID, og du kan som nævnt bruge pengene på det, du gerne vil. Det giver dig en stor frihed som låntager. Du skal kunne dokumentere en fast indkomst hver måned, og så skal du selvfølgelig have en positiv kreditvurdering.
Basisbank er et godt valg, hvis du vil makse helt ud på dit lånebeløb. Samtidig er der tale om en stor kreditor, der allerede nu har lånt penge til mange private forbrugere.
Sådan låner du penge til byggeprojektet
Har du brug for at optage et byggelån, er det altid vigtigt at undersøge bankens muligheder. Det er din måde at få det billigste lån på, hvor du får en mere fast og sikker aftale. Kan du derimod ikke låne i banken, kan det måske betale sig for dig at undersøge det online lånemarked. Har du fundet en kreditor online, ansøger du ved at følge disse fem trin:
- Brug deres låneberegner med det ønskede lån.
- Log ind på deres netbank og find den rette ansøgning.
- Udfyld ansøgningen og vent på din kreditvurdering.
- Gennemlæs den tilsendte låneaftale.
- Underskriv med NemID.
Vil du sammenligne forskellige lån? Tag et kig på vores sammenligningstjeneste. Vi sammenligner byggelån fra mange online låneudbydere, og det er helt gratis.
FAQ – godt at vide om byggelån
Når du gerne vil optage et byggelån online, bliver der stillet få krav til dig som låntager. Kravene er meget generelle, og her kan du forvente følgende krav: Du skal være minimum 18 år, du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret og du skal have fast bopæl i Danmark. Derudover skal du have et gyldigt CPR-nummer og et aktivt NemID.
Derudover kan du forvente, at nogle låneudbydere kræver en dokumentation af en fast indkomst. Kan du ikke dokumentere en fast indkomst, kan det være en stor hindring som kommende låntager.
Som udgangspunkt er der ikke tale om den store forskel. Et byggelån er også et privatlån i og med, at du låner til dit privatforbrug. Dog vil et byggelån online være mere specifikt rettet mod et bestemt projekt og bestemte poster.
Vi har kigget nærmere på fordelene ved et online byggelån, men der er også en række ulemper. Eksempelvis får du høje renter og gebyrer, du har ikke en personlig bankrådgiver, og du kan ende med endnu højere omkostninger, hvis du ikke overholder din løbetid. Desuden bliver der ikke foretaget en grundig vurdering af din økonomiske situation.
Foruden renter er lånets ÅOP afgørende for de samlede omkostninger for et lån. ÅOP angiver de årlige omkostninger i procent, der er en samlebetegnelse for både renter og gebyrer. ÅOP angives i procent, som skal beregnes ud fra dit lånebeløb. På den måde har du ét tal, der vil dække over alle udgifter med dit lån. Svinger din ÅOP, er det på baggrund af en variabel rente. Når renten er variabel, er det samme tilfældet med din ÅOP.
