Skrevet af: Lead Supply A/S
Erhvervslån
Et lån til erhverv kan være noget mange virksomheder får brug for. Vi hører normalt mest om lån til private, men virksomheder låner også penge for blandt andet at udvide virksomheden eller købe stort ind. Der kan være rigtig mange grunde til at tage et lån til erhverv, og dem vil vi dykke dybere ned i længere nede på siden. her får du svar på 3 ting:
- Hvad er et erhvervslån?
- Hvordan finder man et billigt erhvervslån?
- Hvem tilbyder erhvervslån?
Husk altid at sammenligne lån. Det er for dit eget bedste, og det bedste argument for det er, at du kan spare penge ved at vælge det rigtige lån.
Lav en låneansøgning i 3 enkle og nemme trin
Det er nemt at lave en låneansøgning. Og det hele kan klares i tre meget enkle og nemme trin, som du kan se lige her:
- Find et lån
Du skal først og fremmest finde et lån, der passer til virksomhedens økonomiske behov.
- Lav en låneansøgning
Når du har fundet et passende lån, skal du besøge låneudbyderens hjemmeside og udfylde en låneansøgning. Låneansøgningen tager ikke lang tid at udfylde, og du skriver under med NemID. Derefter vil låneudbyderen begynde at lave en individuel kreditvurderingen af virksomheden.
- Modtag et lånetilbud
Når virksomheden er blevet godkendt til at låne kredit, så vil du få tilsendt et lånetilbud, som er den endelige kontrakt på lånet. Den skal du læse grundigt, og hvis alt er i orden, så mangler du bare at underskrive lånetilbuddet med NemID. Derefter går der ikke længe, før pengene er på virksomhedens bankkonto.
Lån penge til erhverv
Som vi har været inde på, så er det ikke kun i det private Danmark, at der tages lån. De typiske ting et erhvervslån bruges på er:
- Til indkøb af nyt inventar: Det kan være alt fra nye computere, kontorartikler, printere og meget mere.
- Til køb af aktiver: Det kan være nye kontorlokaler, lager, varebiler
- Til køb af nyt til produktionen: Alt afhængigt af hvad virksomheden laver, kan det også være nødvendigt at indkøbe nye maskiner – hvis der er nok ordrer i bogen til at udvide produktionen.
Billige erhvervslån
Du kan finde billige erhvervslån flere forskellige steder. Vi kan pege på tre overordnede steder, hvor du har muligheder for et erhvervslån.
- Hos banken
- Hos et realkreditinstitut
- Hos en online lånevirksomhed
Banken
Du kan få billige erhvervslån i banken, hvis banken vil låne dig penge. En virksomhed bruger naturligvis også bankkonti, når der handles frem og tilbage. Hvis en virksomhed for eksempel har brug for penge til at indkøbe en ny maskine, så kan et erhvervslån i banken måske være vejen frem. Før banken vil tilbyde dig et lån, vil de sikre sig at virksomhedens likviditet og andre økonomiske forhold er i orden. Derudover vurderer de også om det du vil bruge pengene på er en lukrativ og i deres interesse.
Banker er generelt kun interesserede i at tilbyde lån med meget lav risiko. Derfor kan det være svært for nogle virksomheder at tage et erhvervslån i banken, hvis banken ikke mener, kreditværdigheden er i orden.
Realkreditinstituttet
Virksomhederne kan også gå til et realkreditinstitut for at låne penge til erhverv. Her tilbydes der obligationslån, som mest bruges til ejendomme. Så hvis en virksomhed skal investere i en ny bygning til produktion eller nye kontorlokaler, så kan realkreditinstitutterne være en mulighed.
Online lånevirksomhed
En tredje mulighed kan også være at gå til en online lånevirksomhed, som tilbyder erhvervslån. De stiller typisk mindre krav til virksomheden, end bankerne gør. Hos online lånevirksomheder er der ikke krav om sikkerhed. Her er det selve kreditvurderingen, der betyder noget. Så hvis virksomhedens økonomi vurderes sund og rask, så kan det være nemmere at låne penge her.
Billige erhvervslån
Hvis man gerne vil have et billigt erhvervslån, så er der forskellige ting man skal være opmærksom på. For at sikre at du finder et billigt erhvervslån, skal du sammenligne de forskellige muligheder der er. Her kan især ÅOP’en fortælle dig hvad lånet koster.
Det er svært på forhånd at udpege de billige erhvervslån. Det skyldes, at alle lån og dets priser udregnes på baggrund af en individuel kreditvurdering. Generelt kan man dog sige, at de laveste renter fås hos banker og realkreditinstitutter. Hos dem er der altså rig mulighed for at finde et billigt erhvervslån, men typisk er det nødvendigt at stille sikkerhed.
De online lånevirksomheder der tilbyder billige erhvervslån, er normalt dyrere, fordi renterne er højere. I modsætning til de andre lån skal du ikke stille sikkerhed. Du kan se priser på et typisk erhvervslån uden sikkerhed her:
| Beløb | 300.000 kr. |
| Løbetid | 15 år |
| Årlig rente | 5 – 9,95 % |
| ÅOP | 5,21 – 10,18 % |
| Månedlig ydelse (forventet) | 4.674 kr. |
| Samlede omkostninger | 365.644 – 433.872 kr. |
Erhvervslån rente
Et erhvervslåns rente kan svinge fra låneudbyder til låneudbyder. Den endelige rente kommer altid an på den individuelle kreditvurdering af virksomheden. Derfor er det næsten umuligt at sige noget om den endelige rente, før man har modtaget et lånetilbud. Men som tabellen ovenfor viser, så kan et erhvervslåns rente ligge et sted mellem 5% og 9,95%. Afhængigt af hvilken låneudbyder du tager et lån hos, så kan den årlige rente vise sig både at være lavere og højere.
Erhvervslån uden sikkerhed
Vil du tage et lån i banken eller hos et realkreditinstitut, er det ikke altid muligt at tage et erhvervslån uden sikkerhed. Men hos online lånevirksomheder skal du ikke stille sikkerhed i lånet. Om der skal stilles sikkerhed til et lån eller ej, er der både fordele og ulemper ved. Dem vil vi kort gennemgå her:
Fordele ved erhvervslån uden sikkerhed
- Der er færre krav, når der ikke skal stilles sikkerhed i investeringen.
- En låneproces uden sikkerhed er ofte hurtig at gennemføre.
Ulemper ved erhvervslån uden sikkerhed
- Uden sikkerhed løber långiveren en større risiko. Risikoen kompenseres blandt andet ved en højere rente.
- Du kan risikere at tage en forhastet beslutning, fordi et lån uden sikkerhed nogle gange kan tages på kort tid.
Erhvervslån til opstart af virksomhed
Når en virksomhed er i sin spæde opstart, kan det også være nødvendigt at tage et lån. Det kan være at det er nødvendigt at indkøbe vigtige ting, der er en forudsætning for, at virksomheden får en omsætning. For at få et erhvervslån til opstart er det meget vigtigt at man har en god strategi og plan for virksomheden. Det er det fordi at banken i høj grad skal overbevises om, at det er en god idé at hjælpe med et lån.
De online virksomheder der tilbyder erhvervslån, er mere tilbøjelige til at hjælpe med et erhvervslån til opstart. Flere af de online lånevirksomheder nævner endda, at de er dannet på baggrund af, at det har været svært for små virksomheder i opstartsfasen at rejse kapital.
Nyopstartede virksomheder kan også forsøge at hente penge hos vækstfonden. Vækstfonden er en løsning, som staten har lavet for at hjælpe virksomheder godt på vej.
Erhvervslån til fast ejendom
Du kan bruge et erhvervslån til fast ejendom, hvis din virksomhed har brug for større eller nye lokaler. Det kan være, du har brug for at købe lokaler eller måske skal betale et relativt stort indskud til nye erhvervslokaler, som din virksomhed kan leje.
Erhvervslånsberegner
En erhvervslånsberegner er en regnemaskine, som du kan finde online. Du kan finde en erhvervslånsberegner ved at lave en Google-søgning. Men det kan også være, at din bank eller andre låneudbydere har en. Når du har tastet dit låns oplysninger ind i erhvervslånsberegneren, vil du få et overblik over dit lån.
Beregneren fortæller dig hvor mange gange du skal betale ydelser for dit lån. Derudover viser den også, hvor meget af dine ydelser der går til afdrag på selve lånet, men også på renter.
2 populære låneudbydere til erhvervslån
Det kan være svært at finde hoved og hale i, hvem der tilbyder lån til erhverv, men der er heldigvis flere steder du kan gå til, hvis du har brug for et erhvervslån.
CapitalBox (tidligere Ferratum Business)
Ferratum er en finsk internetbank, der også tilbyder lån i Danmark. Ferratum tilbyder både privat- og erhvervslån, hvor erhvervslånet i dag kaldes CapitalBox. Hvis man ønsker et erhvervslån hos Ferratum, skal man gå til CapitalBox.
De tilbyder blandt andet lån til SMV’ere for op til 250.000 euro. Ferratum har opereret siden 2005 og har dermed en god portion erfaring med at tilbyde lån til alt fra private til virksomheder.
LendMe
LendMe har eksisteret siden 2016. LendMe er et godt sted at gå til, hvis man vil finde det billigste lån til erhverv. Her laver du en låneansøgning, og derefter får du mere end 10 tilbud på erhvervslån, hvis altså bankerne finder din forretning kreditværdig. LendMe kan lette din søgning en del, hvis du kunne tænke dig flere forskellige lånetilbud på en gang.
Ofte stillede spørgsmål om erhvervslån
Renten på erhvervslån varierer fra låneudbyder til låneudbyder. Generelt er det sådan, at der på små lån ofte er højere rente end på store lån. En rente er først fast og gældende, når du har fået et lånetilbud.
Renten kan ikke gives på forhånd, fordi låneudbyderne udregner renten, når de har modtaget din låneansøgning. Det skyldes, at kreditværdigheden kan være af forskellige grader. På erhvervslån kan du dog se længere oppe, at renten er mellem 5% og 9,95%.
Du kan bruge erhvervslån til mange forskellige ting. Det er først og fremmest virksomheder, der tager erhvervslån. Lånene kan bruges til varebiler, produktionsmaskiner, kontorartikler, computere og meget andet. Det kan også bruges til større ting, som tilbygninger eller et køb af nye bygninger, hvis det er nødvendigt at udvide.
Det er ikke altid sikkert, at en virksomhed har råd til at betale for store udvidelser af forretningen – også selvom det er meget sandsynligt, at udvidelsen er næste skridt på vejen for at blive endnu større og mere succesfuld.
Du kan få erhvervslån tre steder. Mange virksomheder har fået lån fra banken. Men det kan i nogle tilfælde være svært at få et lån i banken, fordi lån tit kan være forbundet med en stor risiko. Derfor er det godt, at virksomheden er knivskarp på, hvordan den investering, de ønsker, også kommer til at betale sig.
Det er også muligt at få erhvervslån hos realkreditinstitutter. Det kunne være til køb af ejendomme. Det tredje og sidste sted, det er muligt at låne penge til erhverv, er hos online lånevirksomheder. Her er det ofte nemmere at få et lån end hos bankerne, fordi virksomhederne kan låne uden sikkerhed.
