Skrevet af: Lead Supply A/S
Kreditlån
Du har måske stødt på ordet “kredit” i sammenhæng med bankens services og køb af varer. Hvis du slår ordet op i ordbogen, får du denne forklaring: “Kredit – henstand med betalingen for købte varer eller tjenesteydelser.” Det minder umiskendeligt meget om det samme princip som ved et lån. Og det er det også. Du venter med betalingen, fordi du i stedet har valgt en ordning, hvor du betaler for varen over tid. I mange tilfælde behøver varen ikke være en genstand, som en computer, men det kan også være selve det at få et almindeligt pengelån.
Så et kreditlån er egentlig bare et lån, og du kan derfor både kalde det for forbrugslån eller noget helt tredje, der har med lån at gøre.
Her på siden kan du læse om kreditlån. Vi har samlet al den viden, du har brug for, så du har helt styr på, hvad der gælder inden for kreditlån. Du får tre ting:
- Hvad er kreditlån?
- Hvordan beregner man et kreditlån?
- Hvilke kreditlånsudbydere er populære lige nu?
Hvis du er kommet ind på vores hjemmeside, fordi du leder efter et kreditlån, så er du kommet til det rigtige sted. Hvis du er langt i dine overvejelser, er du muligvis allerede i gang med at finde en låneudbyder. Det kan være en svær og kompliceret proces, fordi der findes en del låneudbydere på markedet. Men heldigvis er det ikke så kompliceret endda. Vi har nemlig udviklet en sammenligningstjeneste, der sammenligner forskellige låneudbyderes tilbud. Bruger du den, slipper du for at besøge alle deres hjemmesider.
Du får et knivskarpt overblik over dine lånemuligheder. Og det er guld værd, fordi du også kan sammenligne låneudbydernes priser, lånebeløb, løbetider og unikke fordele.
Hvad består et kreditlån af?
Et kreditlån består af en række af tekniske lånebegreber, som er nødvendige at kende, hvis du vil forstå lån og lånetilbud. Du kan lære lånebegreberne at kende nedenfor.
Hovedstol
Hovedstolen betegner det beløb, der er lånt. Så hvis du har lånt 20.000 kr. så er hovedstolen 20.000.
Afdrag
Afdraget er det beløb, du skal betale hver måned for at indfri din gæld. For hver gang du har betalt afdrag, mindsker du din gæld. Den gæld, der står tilbage, når et afdrag er blevet betalt, kaldes restgæld.
Rente
Renten er prisen for at låne penge. Renten bliver tilskrevet hver måned, medmindre andet er aftalt. Det er dog mest normalt, at man har en månedlig rentetilskrivning. Renter bliver altid angivet som en procent. Renten lægges oven i dit lånte beløb, og er derfor prisen for at låne penge.
Ydelse
Ydelsen er det, du betaler en given termin. Når du lægger renter og afdrag sammen, så får du den ydelse, du skal betale hver måned.
Termin
En termin er et fastsat tidspunkt for, hvornår du skal lave en betaling i forbindelse med lånet.
Billige kreditlån – hvordan finder jeg dem?
Du finder billige kreditlån ved ganske enkelt at gennemsøge markedet for billige kreditlån. Vores sammenligningstjeneste er lavet for at gøre det nemmere for personer som dig til at finde et billigt lån, der passer til din privatøkonomi. Men det er ikke nok bare at se på sammenligninger. For hvis man vil finde det billigste lån, er det også vigtigt at kunne skelne mellem fire nøgletal, der afslører et billigt lån. Tallene har navne, som du kan se her.
- Rente
- Gebyr
- Løbetid
- ÅOP – årlige omkostninger i procent.
Det er fire nøglebegreber, du skal have en viden om, hvis du vil gøre dig forhåbninger om at finde et billigt kreditlån.
Rente
Renten, som vi beskrev nærmere foroven, er en vigtig indikator for et låns pris. Hvis der er høje renter på et lån, så kommer vi ikke uden om, at dit kreditlån bliver dyrere. De forskellige låneudbydere har forskellige rentesatser. Ofte har små kreditlån høje renter, hvorimod store lån har lavere renter. Det skyldes låneudbyderens indtjeningsmuligheder på et lån. Det er derfor en god idé at vælge det lån, der har den laveste rente.
Gebyr
Gebyrer er også en god indikator på et billigt lån. Låneudbyderne bestemmer selv, hvilke gebyrer de sætter på et lån. Et normalt gebyr kan være stiftelsesgebyr og administrationsgebyr. Priserne afhænger af, hvad låneudbyderen tager. Det er vigtigt at være opmærksom på, at en lav rente nogle gange betyder, at lånet har høje gebyrer. I andre tilfælde kan det også omvendt være, at en høj rente betyder lave gebyrer. Sådan er det slet ikke for alle lån. Men vi anbefaler, at du holder øje med både renter og gebyrer, inden du tager et kreditlån.
Løbetid
Løbetidens betydning for et kreditlåns pris er en tredje faktor at tage med i overvejelserne. Løbetiden fortæller dig, hvor længe din kredit varer. En løbetid kan være fra seks måneder til flere år. Det afhænger selvfølgelig af lånets størrelse. Det vigtige at være opmærksom på her er, at en løbetid også indikerer, hvor mange bidder dit lån er delt op i. For hver bid der er, er der også en rentetilskrivning. Derfor er det også værd at se på, hvor meget ens budget kan klare at betale i måneden for et lån. Hvis du fx kan afbetale lidt hurtigere, så bliver lånet billigere. Find altid en løbetid, der passer til din økonomi. Er den for kort, vil dit budget blive stramt.
Årlige omkostninger i procent (ÅOP)
Hvis du synes, det virker for kompliceret at se på tallene hver for sig, så kan du også bruge ÅOP. ÅOP sammenlægger nemlig alle øvrige lånebegreber og viser dig, hvad dit lån kommer til at koste på et år. Når du bruger ÅOP, skal du huske at sammenligne tallet med lån, der har samme løbetid og beløb. Ellers bliver det misvisende. Du kan se et eksempel forneden, der viser dig, hvordan ÅOP kan skifte i forskellige lån på samme beløb og med samme løbetid. Den laveste ÅOP er at foretrække, fordi den viser dig, hvilket lån der er billigst.
| Beløb | Rente | Løbetid | ÅOP |
|---|---|---|---|
| 50.000 | 11 % | 80 mdr. | 15,1 % |
| 50.000 | 7,5 % | 80 mdr. | 11 % |
| 50.000 | 3,9 % | 80 mdr. | 5,97 % |
Eksemplet her viser dig ikke alle mellemregninger. Gebyrer er fx ikke vist, og i sidste ende er det ikke altid nemt at være sikker på, hvilken rente man bliver tilbudt. Den endelige rente vil fremgå i kreditaftalen, og den afhænger af låneudbyderens individuelle kreditvurdering af dig.
Beregner af kreditlån
Beregn kreditlån med en kreditlånsberegner. Det er smart, fordi en beregner giver dig et overblik på niveau med en ørns over dit lån. Når du indtaster dine oplysninger i en låneberegner, modtager du en prisoversigt. Her kan du bl.a. se, hvor mange betalinger der skal til for at indfri dit lån. Udover det viser den dig typisk også, hvad du skal betale ved hver termin. Og hvis låneberegneren er meget avanceret, kan den også hjælpe dig med at se, hvad der går til afdrag på lånet og til rente.
Hvis du ofte kan miste overblikket i dit lån, så er en beregning af kreditlånet helt sikkert en god mulighed for dig. Du kan finde en beregner på flere af låneudbydernes hjemmesider. Men der er også uafhængige sider, der kan hjælpe dig med at beregne dit lån, så du kan få styr på det. Det er ikke mere end en søgning væk.
Få et kreditlån direkte
Der er flere steder på markedet, hvor du kan få kreditlån direkte. Når vi skriver, du kan få et kreditlån direkte, betyder det, at det er muligt at få lånet direkte på din konto.Det er dog kun muligt for dig ved kreditlån på mindre beløb. Det skyldes, at når det drejer sig om større lån, så skal kreditvurderingen udføres mere møjsommeligt. Der er låneudbydere på markedet, der tilbyder dig at sende pengene direkte i forbindelse med din forespørgsel. Når det går rigtig stærkt, kan pengene være på din konto indenfor 45 minutter.
Du skal være opmærksom på renten ved kreditlån med direkte udbetaling. Udover det, så afhænger muligheden for at det kan lade sig gøre også af det samarbejde, der er mellem din bank og din låneudbyder. Ved nogle banktransaktioner skal man fx vente lidt længere end 45 minutter, før man kan se pengene på ens konto.
Kreditlån til hus
Hvis du har brug for penge til et hus eller til istandsættelse af en del af huset, så får du med stor sandsynlighed brug for et kreditlån til hus. Hvis det er et stort kreditlån til hus, så skal du enten tage i banken eller kontakte et realkreditinstitut. Det er de færreste lånevirksomheder, der kan hjælpe dig med så store udbetalinger. Hvis det drejer sig om et kreditlån til istandsættelse af hus, har du mulighed for at tage kreditlån hos andre udbydere end banken også. Det kunne fx være hos en af de lånevirksomheder, du finder her på siden.
3 populære låneudbydere
Der er et helt hav af låneudbydere, der tilbyder mange forskellige kreditlån. Vi kan ikke sige nok gange, at det er vigtigt at sammenligne de forskellige låneudbyderes tilbud med hinanden. Derfor skal du huske at gøre det, og som en bonus kan du spare mange penge ved at se dig om. Vi giver dig her et bud på tre populære låneudbydere, som mange andre danskere har valgt at gøre brug af. Det skal lige siges, at disse tre udbydere tilbyder store lån med lang løbetid, hvorfor de ikke kan betragtes som kreditvirksomheder.
Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank er en stor, international bank, der startede med at drive bankvirksomhed i Spanien i 1857. I 2007 flyttede banken til Hvidovre, og siden da har danskerne kunnet bruge bankens tilbud. Bankens tilbud består af privatlån på mellem 20.000 og 350.000 kr. Udover privatlån specialiserer banken sig også i billån.
Basisbank
Basisbank er en dansk internetbank fra år 2000. Basisbank tilbyder lån mellem 30.000 og 500.000 kr. Derfor kan banken hjælpe dig med dine drømme. Banken nævner selv, at de gerne vil hjælpe økonomisk med alt fra ferieønsker til dagligdagsting som en ny opvaskemaskine. For at låne hos Basisbank skal du være fyldt 18 år og have bopæl i Danmark. Derudover må du hverken være registreret i RKI eller Debitor Registret. Og så forventer de, at du har en fast indkomst.
Bank Norwegian
Bank Norwegian er en norsk bank. Oprindeligt blev banken opfundet som et led i flyselskabets fordelsprogram, men i dag er det også en bank, der tilbyder lån til kunder i Danmark. Banken tilbyder lån mellem 5.000 og 400.000 kr. Det er dermed en bank, der tilbyder lån til næsten alle slags kunder, hvad enten der er brug for lidt eller meget.
Tag et lån i tre trin
Det er nemt at tage et lån, når det hele foregår automatisk på internettet. Det kan lade sig gøre, fordi du underskriver med NemID, når du indsender din ansøgning. Underskriften giver nemlig låneudbyderen lov til at tjekke de bankdata, der er nødvendige for at kreditvurdere dig. Det hele foregår i tre enkle trin.
- Find et lån
Find et lån, der passer til dig og din økonomiske situation
- Lav en låneansøgning
Efter første trin skal du lave en låneansøgning på lånevirksomhedens hjemmeside
- Underskriv låneaftalen, og modtag pengene
Efter en kreditvurdering får du en låneaftale, hvis den er godkendt. Så mangler du blot at læse og underskrive den.
Ansøg om et kreditlån allerede i dag.
Ofte stillede spørgsmål om kreditlån
Et kreditlån er ganske enkelt et lån. Kredit betyder, at man udlåner noget. Her er der normalt tale om penge, så egentlig kan vi bare kalde det et pengelån.
En kreditlånsberegner hjælper dig med at få overblik over dit lån. Du indtaster de tal, du har fået fra din låneudbyder, og derefter vil beregneren foretage en kreditlånsberegning af dit lån. Når den har lavet sine beregninger, får du en oversigt over dine fremtidige betalinger i forbindelse med lånet. Den kan blandt andet vise dig, hvor meget af din ydelse der går til afdrag og renter. Beregn kreditlån nu, hvis du har brug for det.
Det er kun fantasien, der sætter grænser, når du overvejer, hvad et kreditlån kan bruges til. Du kan låne alt mellem 100 til 500.000 kroner, og derfor både optage et kreditlån til små og store investeringer. Du kan eksempelvis bruge lånet til at købe den lækreste kaffemaskine eller måske et splinternyt køkken, der gør dig og din mave tilfreds i mange år frem.
