Skrevet af: Lead Supply A/S
Lån penge uden sikkerhed
Online lån er en populær lånemulighed blandt danskerne. Og der er særligt én fordel ved disse lån, der kan gøre dem meget attraktive. Det vil nemlig være muligt at låne penge uden sikkerhed, når du vælger et online-lån. Et lån uden sikkerhed giver dig mulighed for at låne penge, når du vil. Det eneste, en kreditor skal godkende, er din kreditvurdering.
I dag finder du mange forskellige online lån uden sikkerhed, hvoraf privatlånet og billånet er to af de mest populære af slagsen. Du vil ofte få hurtigt svar indenfor samme dag og på den måde få pengene på din konto nemt og hurtigt.
Her på siden kan du læse mere om lån uden sikkerhed. Vi fortæller mere om:
- Muligheden for at optage et lån uden sikkerhed
- Dokumentation i forbindelse med et lån uden sikkerhed
- Krav til en låntager
Du kan også bruge vores sammenligningstjeneste til at finde dit næste online-lån. Det kan være vanskeligt at få overblikket, og ved at bruge vores service sørger vi for at give dig det hele. Du skal ikke være hurtig til at vælge, men du har derimod al den tid, du skal bruge.
Optag hurtige lån uden sikkerhed
I dag tilbyder mange låneudbydere dig hurtige lån uden sikkerhed. Heriblandt finder du:
- Basisbank
- Resurs Bank
- Expressbank
- Santander Consumer Bank.
Udover de større kreditorer finder du også mange andre, der kan tilbyde dig de populære online lån. Det betyder også, at du ofte vil opleve en stor forskel på de vilkår og renter, som du får hos en kreditor. Hvis du gerne vil optage et hurtigt lån uden sikkerhed, bør du altid finde frem til, hvilken lånetype du ønsker. Her finder du særligt fire forskellige typer:
| Privatlån | Et typisk forbrugslån, som du kan bruge til det, du vil. Et privatlån vil have en øvre grænse på 500.000 kr., og derfor er der tale om et større lån. Det er også her, hvor du kan vælge et billån, som er et mere specifikt privatlån. |
| Samlelån | Et lån, der kan samle flere forskellige lån hos andre kreditorer til ét lån hos én kreditor. Et samlelån er effektivt, hvis du allerede har gæld flere steder. Ved kun at tilbagebetale hos én kreditor, vil du få langt billigere renter. |
| Minilån | Et minilån er et privatlån, hvor du ikke kan optage et stort lån. Her får du mulighed for en kort løbetid og små beløb. |
| Mobillån | Mobillånet giver dig mulighed for at låne penge direkte fra din smartphone. Her er det ofte mindre beløb med en kort løbetid og med høje renter. |
Findes der billige lån uden sikkerhed?
Når det kommer til lån uden sikkerhed, er det vanskeligt at finde billige lån, der matcher banken priser. Går du i banken og optager dit nye lån, vil du her få en fordel i og med, at du skal stille sikkerhed. Når banken ønsker, at du stiller sikkerhed, giver det dig mulighed for en fast og lav rente. Banken forventer altid, at du kan stille sikkerhed eller fremlægge din økonomi tydeligt. Derudover vil der altid være et krav om, at du uddyber, hvad dit lån skal bruges til.
Ved online lån uden sikkerhed er der ikke krav om sikkerhed eller forklaring på lånets formål. Det betyder desværre også, at det ikke er muligt at finde lån uden sikkerhed, der er lige så billige som banklån med sikkerhed. Du betaler, med andre ord, for den hurtige og nemme låneproces.
Renten på lån uden sikkerhed
På et lån uden sikkerhed vil der typisk være en variabel debitorrente. Når der er tale om denne type debitorrente, handler det om muligheden for at tilpasse renten efter låntageren. En rente bliver ofte fastsat i forbindelse med en kreditvurdering. Derfor kan en variabel rente spænde mellem 4-20 %, og det vil udgøre en stor forskel. Her kan du se et eksempel på to forskellige renter på et lån med en løbetid på 48 måneder. Lånets størrelse er 50.000 kr.:
| Lav debitorrente | Høj debitorrente |
|---|---|
| Rente: 7,22 % | Rente: 18,38 % |
| Kreditomkostninger: 9.380 kr. | Kreditomkostninger: 21.160 kr. |
| Tilbagebetaling: 59.380 kr. | Tilbagebetaling: 71.160 kr. |
Her koster det altså 12.000 kr. mere over fire år, hvis du får den høje debitorrente. Derfor bør du altid gennemgå din låneaftale grundigt, inden du underskriver.
Kræves der dokumentation?
Når du skal optage et lån uden sikkerhed, vil der typisk være listet en række krav op til dig. Kravene er forholdsvis identiske hos alle kreditorer, og derfor er der dokumentation, der kan være nødvendig. Du skal ofte have dokumentation i forbindelse med at dokumentere en fast bopæl i Danmark og stabil indkomst.
Det samme gør sig gældende for dokumentation med dit CPR-nummer. Herefter kan din kreditor selv indhente dokumentation fra eksempelvis SKAT. Dokumentation kan også ske gennem dit NemID eller ved at vise dit kørekort eller pas.
Privatlån uden sikkerhed
Privatlånet er det mest populære lån, når det kommer til at låne penge. Her kan du låne helt op til 500.000 kr. hos nogle af de store låneudbydere. Det giver dig mulighed for at låne penge til et renoveringsprojekt, familiens ferie eller din nye bil. Det er ligeledes muligt at optage et privatlån uden sikkerhed, og du får her et lån med en længere løbetid. Det er vigtigt, at du er opmærksom på, hvor høj din rente er. Derfor giver vi dig et eksempel på et privatlån uden sikkerhed og lånets omkostninger:
| Lån | 200.000 kr. |
| Løbetid | 98 måneder |
| Debitorrente | 3,55-12,67 % |
| ÅOP | 4,44-13,62 % |
| Kreditomkostninger | 37.975 kr.-123.838 kr. |
| Total tilbagebetaling | 237.975 kr.-323.838 kr. |
På den måde vil der være høje udgifter forbundet med dit privatlån uden sikkerhed. Det gælder særligt, hvis du kun har mulighed for at låne til en høj debitorrente.
Minilånet er én af de kendte former for lån. Du finder mange minilån uden sikkerhed, hvor du nemt kan få hurtige penge på kontoen. Fordelen ved et minilån er, at du kan optage et hurtigt lån uden sikkerhed. Udbetalingstiden er meget kort, og du får svar på din ansøgning inden for få minutter. Med et minilån uden sikkerhed er der mulighed for at optage et lån i akutte situationer. Dog anbefaler vi altid, at du undgår de små lån. Her vil du få højere renter.
Lån uden sikkerhed trods RKI?
I dag er det ikke muligt at optage et lån trods RKI. De hurtige lån er nemme, men det betyder også, at din kreditor skal være sikker på at få sine penge tilbage. Derfor kan du ikke optage et lån uden sikkerhed trods RKI. Det er din kreditors sikkerhed overfor dig som låntager i forhold til at få sine penge tilbage. RKI vil altid være en hindring i økonomiske situationer, og det gælder også i fysiske banker.
Krav til en låntager af lån uden sikkerhed
Langt de fleste kan låne penge uden sikkerhed nemt og hurtigt. Dog er der nogle helt grundlæggende krav, som du skal overholde for at kunne optage et lån uden sikkerhed:
- Du skal være minimum 18 år
- Du skal have fast bopæl i Danmark
- Du skal have et gyldigt CPR-nummer
- Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
- Du skal have et aktivt NemID
Derudover vil der ofte være et krav om, at du skal kunne indlevere dokumentation på en fast indkomst her og nu. Aldersgrænsen vil også variere alt efter, hvilken kreditor der er tale om.
3 låneudbydere, der tilbyder lån uden sikkerhed
For at give dig mulighed for hurtigere at finde de låneudbydere, der kan tilbyde dig billige lån uden sikkerhed, giver vi dig tre gode valg. Vores tre låneudbydere er udvalgt på baggrund af både priser, kundeservice og andre parametre.
Basisbank
Basisbank er én af de låneudbydere, der giver dig mulighed for at låne helt op til 500.000 kr. De tilbyder både billån, privatlån og samlelån, og dermed har de hele paletten. De gør det nemmere for dig at finde det rette lån, og du kan få en løbetid på op til 20 år. Basisbank er en rutineret bank på det online lånemarked, og det betyder også en stor fleksibilitet.
Når du ansøger om et lån uden sikkerhed hos Basisbank, kan du forvente en debitorrente på 4,95 %-19,95 %. Derfor er det vigtigt at gennemlæse låneaftalen grundigt grundet det store spænd. Får du den laveste rente, vil der være tale om et af de billige online lån uden sikkerhed. Du kan ikke optage et lån trods RKI hos Basisbank.
Basisbank er for dig, hvis du gerne vil låne helt op til 500.000 kr. Derudover er ansøgningsprocessen nem, og du vil få svar med det samme. Der er også en god grund til at vælge Basisbank, hvis du vil sikre dig den bedste kundeservice. De har nemlig mange tilfredse kunder.
Express Bank
Express Bank, der er en del af BNP Paribas Group, tilbyder dig også lån uden sikkerhed. Her kan du låne op til 300.000 kr., og du får også mulighed for en løbetid på op til 20 år. Express Bank lover dig svar indenfor få minutter. Og du vil få hele lånebeløbet på din konto indenfor 1-2 hverdage. Ansøger du hos Express Bank, er det ikke muligt at optage et lån trods RKI.
En stor fordel ved Express Bank er, at de altid lover dig en ansøgning, der ikke er bindende. På den måde behøver du ikke være bange for, at du binder dig til noget som helst uden at skrive under. Du får samtidig en individuel rente. Her bliver din rente vurderet ud fra den gældende kreditvurdering.
Express Bank giver dig også muligheden for at optage et lån uden sikkerhed med din samlever eller ægtefælle. På den måde er der mulighed for den bedste kreditvurdering.
Resurs Bank
Hos Resurs Bank kan du optage et lån uden sikkerhed her og nu. Du kan låne op til 300.000 kr. her, og du vil modtage pengene inden for 1-3 bankdage. Resurs Bank tilbyder et privatlån med en fordelagtig rente, men hvor du har en variabel debitorrente på 4,99 %-15,3 %. Resurs Bank tilbyder en løbetid på op til 12 år, hvor du minimum skal have en løbetid på to år.
Resurs Bank har et samarbejde med SKAT. Derfor kan du være sikker på, at de undersøger din økonomiske situation grundigt. De bruger eksempelvis dine seneste lønsedler som dokumentation. Du skal give samtykke til eSKAT med dit NemID for at kunne ansøge om et lån.
Resurs Bank er et mere sikkert valg, hvor du også har mulighed for at få billige lån online. Du kan heller ikke her låne trods RKI.
Sådan låner du penge uden sikkerhed
Lån penge nu, hvis du tænker, at du har brug for et akut lån uden sikkerhed. Du kan her på siden finde mange forskellige muligheder eller kigge nærmere på vores tre anbefalinger. Lån penge nu uden sikkerhed ved at følge disse fem trin:
- Find den låneudbyder, der passer bedst til dig.
- Anvend deres låneberegner, og få et estimeret overblik over dine omkostninger ved lånet
- Ansøg om lånet ved at indlevere den rette dokumentation.
- Vent på din kreditvurdering
- Underskriv din låneaftale med NemID
Vores sammenligningstjeneste gør det nemmere for dig at finde billige lån uden sikkerhed. Du kan bruge vores tjeneste helt gratis til at sammenligne de forskellige online lån på markedet i dag. Vi sender dig direkte videre til den kreditor, du gerne vil læse mere om.
Spørgsmål og svar om lån uden sikkerhed
Online lån uden sikkerhed er en nem og hurtig måde at låne penge på her og nu. Det betyder desværre også, at omkostningerne er relativt høje. Det gælder også for renten. For at banken kan tjene penge på dit lån, skal du betale høje renter og gebyrer. Dine renter fungerer som blandt andet indlån til banken.
Grunden til, at du ikke kan optage et lån trods RKI, er din kreditors behov for en nødvendig sikring. Er du allerede registreret i RKI eller Debitor Registret, har du højst sandsynligt en restgæld, du ikke har tilbagebetalt rettidigt. For at sikre sig bedst muligt mod situationer som denne vil en kreditor ikke låne dig penge, hvis du er registreret i RKI.
Det er op til den enkelte låneudbyder, hvilke krav der skal være til en låntager. Du vil typisk se følgende krav: Du skal være mindst 18 år, du skal have fast bopæl i Danmark og du skal have et gyldigt CPR-nummer og NemID. Du må desuden ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
Et lån uden sikkerhed udgør en stor risiko, hvis du hverken har sikret dig eller har økonomisk råderum til at betale det tilbage. Derfor bør du altid vælge en løbetid, der giver dig plads i budgettet til at afdrage på lånet. Dog vil en lang løbetid også betyde mange omkostninger hver eneste måned – og over en årrække.
