Skrevet af: Lead Supply A/S
Lån til indfrielse af gæld
For hvert lån du tager, skal du betale en række udgifter og låneomkostninger. Det er aldrig gratis at låne penge. Og det kan derfor være en økonomisk fordel for dig at optage et lån til indfrielse af gæld, hvis du har flere mindre lån hos forskellige kreditorer. I de fleste tilfælde vil det nemlig være billigere kun at betale låneomkostninger til én kreditor frem for en hel række af flere forskellige kreditorer.
Der findes en række låneudbydere og låneformidlere, som tilbyder dig hjælp til at låne til indfrielse af gæld i et såkaldt samlelån.
Her på siden kan du blive klogere på:
- Samlelån til indfrielse af gæld
- Lån til hus trods gæld
- Om lån til indfrielse af RKI-gæld er muligt
Når man har sætningen “det koster penge at låne penge” i baghovedet, kan det virke fjollet og ulogisk, at det kan være en økonomisk fordel at optage et nyt lån. Men det er ikke desto mindre tilfældet. I andre sammenhænge kan det modsat være en rigtig dårlig idé at låne penge til indfrielse af gæld. Her på siden vil Ekstra Bladet hjælpe dig med at navigere i forholdene omkring dét at låne til indfrielse af gæld.
Lån til gæld: Optag et samlelån
Det kan være smart at optage et samlelån, hvis du vil optage et lån til gæld. Med et samlelån kan du nemlig optage ét stort lån, som kan indfri dine mindre lån og dermed samle gælden ét sted. På den måde slipper du for at have omkostninger til flere forskellige lån, og du får derudover også et større overblik over din samlede gæld.
Der findes en lang række af låneformidlere, der kan hjælpe dig med at optage et samlelån. Låneformidlerne vil både hjælpe dig med at indhente tilbud på samlelån hos deres samarbejdspartnere, hjælpe dig med at sammenligne tilbuddene fra deres samarbejdspartnere. Sådan kan du vælge det bedste tilbud, og så får du også hjælp til at indfri dine lån og ordne alt papirarbejdet. Hos låneformidlerne kan du typisk optage samlelån på op til 500.000 kroner. Og det vil altså sige, at du kan samle alle dine forskellige lån i ét lån, så længe det samlede beløb ikke er større end 500.000 kroner.
Fordele og ulemper ved at optage et samlelån til gæld
Hvis du går med overvejelserne om at optage et samlelån, kan du her blive klogere på både fordelene og ulemperne ved et samlelån:
Fordele ved et samlelån:
- Du får større overblik over din samlede gæld, når du samler den i ét samlelån.
- Du sparer penge på renteomkostningerne og udgifterne forbundet med alle de lån, du i forvejen har, og begrænser derfor låneomkostningerne til ét lån.
- Slip for rykkere. Du skal kun sørge for at afdrage til én kreditor. Og på den måde er der mindre sandsynlighed for, at et lån går tabt i mængden, og du glemmer at afdrage til tiden.
Ulemper ved et samlelån:
- Det er ikke sikkert, at du kan optage et samlelån, hvis ikke du lever op til låneudbydernes krav. Det kan for eksempel være, at de vurderer, at din økonomiske situation er for udsat og ustabil til at kunne bære det nye lån.
- Det er også en udgift at optage et samlelån, og du skal betale blandt andet oprettelsesgebyr og andre omkostninger. Derfor skal du undersøge, om det reelt kan betale sig på sigt.
Lån penge til at betale gæld
Der er forskellige måder, hvorpå du kan låne penge til at betale gæld, og det er altså ikke alle metoderne, som er en god idé. Hvis du optager et samlelån og på den måde indfrier din gæld og samler den ét sted, kan det være en god idé at låne penge til at betale gæld.
Tager du derimod et nyt lån for at kunne betale et andet lån ud, er du kommet ind i en ond spiral, som hverken er holdbar eller en god idé rent økonomisk. Din gæld vil nemlig blot fortsat stige og stige for hver gang, du optager et nyt lån, da du skal betale omkostninger, hver gang du tager et nyt lån.
I tabellen nedenfor kan du se et eksempel på et lån hos LånLet. I tabellen kan du se lånets omkostninger. På den måde får du også syn for sagen og indblik i, hvilke omkostninger du skal betale, når du låner penge.
| Lånebeløb | 25.000 kroner |
| Løbetid | 60 måneder |
| Månedlig ydelse | 540-666 kroner (afhængig af rente) |
| Variabel rente | 9,95-20,95 % |
| ÅOP | 11,29-22,24 % |
| Samlede kreditomkostninger | 7.420-14.953 kroner |
| Samlet tilbagebetalingsbeløb | 32.420-39.953 kroner |
| Stiftelsesomkostninger | 0 kroner |
| Månedsgebyr | 15 kroner |
Lån til bolig og hus trods gæld
Dine muligheder for at låne til en bolig trods gæld afhænger af, hvor dyr en bolig du ønsker at købe. For at kunne låne penge i Danmark, skal bankerne foretage en indledende kreditvurdering af dig og din økonomi. Dette gælder uanset, hvilken långiver du går til, da det er nedskrevet i dansk lovgivning.
Kreditvurderingen skal sikre, at du ikke bliver tilbudt et lån, som du ikke kan betale tilbage. Dette er både til for at beskytte dig, men også långiverne. Det er ikke sjovt at ende i en belastet økonomisk situation, ligesom det er meget forståeligt, at långiverne gerne vil have deres penge tilbage, når de låner dem ud.
Hvis du ønsker at optage et lån til bolig trods gæld, kræver det altså, at din gæld ikke er så stor, at man ved kreditvurderingen vurderer, at du ikke vil være i stand til at betale gælden tilbage.
Det koster ikke noget at spørge. Og du kan derfor altid undersøge dine muligheder for at optage lån til bolig trods gæld eller at optage lån til et hus trods gæld.
Er det mulig at låne til indfrielse af RKI-gæld?
Hvis du er registreret i RKI, kan du som udgangspunkt ikke låne flere penge. Og på den måde får du også svært ved at optage lån til indfrielse af RKI-gæld. Hvis du er havnet i RKI, så er det et tegn på, at din økonomi i forvejen er så ustabil, at du ikke bør og kan låne flere penge.
Du havner i RKI Registret, hvis du misligholder betalinger eller afdrag på lån over længere tid. Og derfor er det netop problematisk at få lov at låne flere penge, når du er registreret i RKI, da du netop er havnet der, fordi du ikke har overholdt dine betalingsaftaler. Derfor har långiverne ikke lyst til at tilbyde dig en ny betalingsaftale i forbindelse med et lån.
Du bør få hjælp til at rette op på din økonomi, hvis du er havnet i RKI. Hvis du har mistet overblikket over din økonomi, kan du spørge et familiemedlem eller en ven om hjælp. Eller du kan søge professionel hjælp til at rette op på din økonomi. Du kan flere steder få gratis økonomisk rådgivning hos foreninger eller organisationer.
3 populære låneformidlere af samlelån
Hvis du er interesseret i et samlelån, er der en lang række af låneudbydere og låneformidlere, som kan hjælpe dig. Vi vil her præsentere dig for tre af de populære låneformidlere af samlelån. Men du kan altså også sagtens benytte dig af lignende tjenester med stor succes.
Lendo
Lendo er en låneformidler, som kan hjælpe dig med at optage samlelån. Hos Lendo kan du optage samlelån på op til 500.000 kroner. Du behøver kun at lave én låneansøgning, og så vil Lendo indhente tilbud til dig fra deres syv samarbejdspartnere.
Du kan frit vælge mellem de tilbud, som Lendo indhenter for dig. Og du er også altid velkommen til at takke helt nej, hvis ikke du bryder dig om nogen af tilbuddene. Det koster dig ikke noget uanset hvad.
Hos Lendo kan du enten ansøge om at optage et samlelån alene eller sammen med en medansøger. Hvis du søger alene, vil du alene hæfte for lånet og stå for at afdrage. Hvis I er to, der ansøger sammen, kan I samle hver jeres gæld i ét lån og på den måde være fælles om at afdrage på gælden. I så fald hæfter I begge for gælden, og I er begge ansvarlige for at afdrage på lånet.
Hvis du vil optage et samlelån med Lendos hjælp, skal du/I udfylde en online låneansøgning på lendo.dk. Du vil modtage dine lånetilbud fra bankerne inden for 24 timer.
Lånio
Lånio er en låneformidler, som hjælper dig med at indhente tilbud på samlelån fra deres fire samarbejdspartnere. Når du udfylder en online låneansøgning på lånio.dk, vil Lånio formidle din ansøgning til deres samarbejdende banker og vende tilbage til dig med lånetilbud fra bankerne.
Du kan låne op til 500.000 kroner til et samlelån med Lånios hjælp, og du kan enten ansøge alene eller sammen med en medansøger. Hvis I låner sammen, hæfter I for lånet sammen, og I er derfor begge to lige ansvarlige for at afdrage på lånet. Lånio vil klare alt papirarbejdet, når først du har oprettet din låneansøgning. Og du har derfor faktisk kun tilbage at vælge det lånetilbud, som du bedst kan lide.
Det er gratis både at sende en låneansøgning og at optage et samlelån med Lånios hjælp. Så du kan altid forhøre dig uden at være forpligtet til at låne.
LendMe
LendMe er en låneformidler, som hjælpe dig med at optage samlelån på op til 500.000 kroner. LendMe samarbejder med 11 forskellige banker, og du vil derfor modtage helt op til 11 lånetilbud fra LendMes samarbejdspartnere.
Du skal udfylde en låneansøgning på lendme.dk, og derefter vil LendMe hjælpe dig igennem resten af processen. LendMe hjælper dig med at indfri gælden hos dine nuværende kreditorer. Din arbejdsindsats er derfor minimal, når først du har udfyldt den online låneansøgning, og du har valgt det lånetilbud, som du bedst kan lide.
Det er gratis at indhente lånetilbud gennem LendMe, og du skal heller ikke betale ekstraomkostninger, hvis du vælger at optage et af de lån, som du bliver tilbudt. Det er ligeledes uforpligtende at indhente tilbud, så du kan vælge at takke nej til alle 11 tilbud, hvis ikke de stemmer overens med dine forventninger.
3 trin til at låne til indfrielse af gæld
Følg tre simple trin, og kom i mål med at samle din gæld ét sted med et samlelån.
- Find låneudbyder og ansøg
Find frem til din foretrukne låneudbyder eller låneformidler, og udfyld en online låneansøgning.
- Vælg lånetilbud
Vælg det tilbud, du bedst kan lide, og underskriv låneaftalen.
- Din gæld er nu samlet i et lån
Lad låneformidlere klare papirarbejdet og indfri din gæld hos dine nuværende kreditorer. Fremover skal du nu kun afdrage på dette ene lån.
Det er gratis og uforpligtende at indhente lånetilbud hos de fleste låneformidlere. Og du kan derfor allerede i dag komme i gang med at undersøge dine lånemuligheder, uden at det koster dig noget, og uden at du bagefter er tvunget til at låne. Det handler derfor bare om at komme i gang.
Ofte stillede spørgsmål om lån til indfrielse af gæld
Så længe at det samlede beløb ikke overstiger 500.000 kroner, kan du samle stort set alle typer af gæld i et samlelån. Du kan både samle dit SU-lån, dit billån og eventuelle forbrugs- og kviklån i et samlelån.
Du er ikke garanteret at kunne få lov til at optage et samlelån på helt op til 500.000 kroner. Det kræver nemlig stadig, at du på baggrund af bankernes kreditvurderinger bliver godkendt til at låne et beløb af en sådan størrelse. Hvis I er to, der ansøger om samlelånet sammen, har I større sandsynlighed for at blive godkendt. Det skyldes, at det så er jeres samlede økonomiske situation, som danner grundlag for kreditvurderingen.
Du skal opsøge den låneformidler, som du ønsker skal hjælpe dig, hvis du ønsker at optage et samlelån. Du kan for eksempel opsøge enten LendMe, Lendo eller Lånio på deres hjemmesider, hvis du vil undersøge dine muligheder for at optage et samlelån hos dem.
Låneformidlerne arbejder udelukkende online, og du skal derfor ansøge om et lån ved at udfylde en online låneansøgning. Du kan ikke møde fysisk op for at få personlig betjening. Når du sender låneansøgningen, skal du oplyse om dine ønsker til dit samlelån og om dine personlige oplysninger. Bankerne vil på baggrund af dine ønsker og dine personlige oplysninger vurdere, hvilket lån de kan tilbyde dig.
Du skal leve op til bankernes krav og retningslinjer, når du skal optage et samlelån. Det er altså ikke låneformidleren, der fastlægger kravene, men derimod den enkelte bank. Fælles for de fleste onlinebankers krav er, at du ikke må være registreret i RKI eller Debitor Registret, at du skal være dansk statsborger, have dansk adresse, dansk telefonnummer og bankkonto. Og så stiller bankerne også krav til din minimumsalder.
Du kan læse mere om de enkelte bankers krav på låneformidlernes hjemmesider. Du vil altid skulle kunne leve op til bankernes lovpligtige kreditvurdering.
Når du ansøger alene, er det din egen personlige økonomiske situation, der danner grundlag for bankernes kreditvurderinger. Hvis I er to, der låner sammen, så er det jeres fælles økonomiske situation, der danner grundlag for kreditvurderingen. På den måde er jeres chancer for at blive godkendt til at tage et lån, særligt et større lån, bedre.
Husk altid, at I hæfter solidarisk for lånet, når I optager lånet sammen. Og derfor er det ikke helt lige meget, hvem du optager samlelånet med.
