Skrevet af: Lead Supply A/S
Lån uden om banken
Du er ikke længere bundet til den bank, hvor du er kunde, som tidligere. I dag ser lånemarkedet meget anderledes ud, end det gjorde for bare få år siden. I dag kan du nemt, hurtigt og uden besvær låne penge uden om banken. De dage, hvor man automatisk søgte den bank, hvor man er kunde, når man skulle optage lån, er ovre. I dag er mulighederne uden om banken nemlig talrige og eftertragtede.
Lånemarkedet er i dag fyldt med online långivere, som har gjort lånemarkedet både innovativt, fleksibelt og mere dynamisk.
I dag findes der et hav af steder og måder, hvorpå du kan låne penge. Og de online långivere har den fordel, at du kan klare det hele hjemmefra. Du behøver nemlig hverken at møde op i banken inden for åbningstid eller at deltage i diverse indledende møder, når du skal låne penge.
Her på siden vil vi gerne hjælpe dig med at navigere i den jungle, som det omfangsrige udbud af online långivere uden om banken kan være. Sådan er du bedre klædt på til dit næste lån uden om banken. Her på siden kan du blive klogere på:
- Hvordan jeg kan optage lån uden om banken
- Hvordan du kan optage et boliglån uden om banken
- Fordelene og ulemperne, der er forbundet med at tage et lån uden om banken.
Læs med her, hvis du vil være klar til at optage dit næste lån uden om banken.
Lån uden om banken på nettet
De mange online udbydere af lån står i skarp konkurrence til de traditionelle banker. Men alligevel fungerer de helt anderledes, end de traditionelle banker gør. De online långivere af lån uden om banken er nemlig kun til for at tilbyde lån. Du kan altså ikke flytte dine bankkonti og dankort over til de online långivere. Du skal altså stadig fortsætte med at være kunde i din bank, samtidig med at du er kunde ved online långiverne.
Du kan sagtens optage lån andre steder, end der hvor du er bankkunde, og mulighederne er enormt mange. Vi har sorteret lidt i det store udbud og har udvalgt tre låneformidlere, som tilbyder hjælp til lån uden om banken. Dem vil vi præsentere dig for her på siden. Det drejer sig om:
Hvor kan jeg låne penge uden om banken?
Både Lendo, LendMe og Lånio er låneformidlere. Og det betyder, at du ikke kan optage lån direkte hos dem. Derimod formidler de din ansøgning til en række banker på vegne af dig, og senere sender bankernes lånetilbud tilbage til dig.
Låneformidlerne fungerer altså som bindeled mellem dig og långiverne. Og det kan faktisk være en rigtig god idé at gøre brug af en låneformidler, når du vil låne penge uden om banken.
Når du gør brug af en låneformidler, behøver du kun at udfylde og oprette én låneansøgning. Herefter vil det være låneformidlerens opgave at formidle din ansøgning videre til de banker, som de samarbejder med. Låneformidlerne samarbejder nemlig hver især med en række online banker, som de indhenter lånetilbud til dig hos.
Generelt er det en rigtig god idé at lade en låneformidler indhente tilbud hos online bankerne for dig. Det er nemlig både ganske gratis og uforpligtende. Du slipper selv for alt papirarbejdet og de mange forskellige ansøgninger. Og så kan låneformidlerne ofte også skaffe dig bedre lånetilbud, end du selv ville have kunnet indhente.
Dette skyldes, at bankerne står i direkte konkurrence til hinanden, når de tilbyder lån til dig gennem en låneformidler. Det er de helt bevidste om, og derfor giver bankerne dig deres allerbedste tilbud, så de er konkurrencedygtige sammenlignet med de andre banker. De vil nemlig alle sammen hver især gerne vinde dig som kunde.
Så mens låneformidlerne klarer arbejdet, kan du læne dig tilbage og vente på en række skarpe tilbud på dit lån uden om banken fra online bankerne.
Boliglån: Lån til hus eller bolig uden om banken
Mange vil nok forbinde det at tage et boliglån med at skulle en tur ned i den lokale bank og blive godkendt til et lån. Når du skal låne penge til en bolig i banken, skal du kunne lægge en kontant udbetaling svarende til 5 % af boligens værdi.
Hvis du vil købe en bolig til 1 million kroner, skal du altså have 5 % af 1 million kroner på hånden, når du vil låne penge i banken. Hvis ikke du har en opsparing af denne størrelse, sætter det i de fleste tilfælde en stopper for dit boliglån i banken.
Her er det, at et boliglån uden om banken kommer i spil. Der er nemlig andre alternative muligheder, når du gerne vil låne til et hus uden om banken eller låne til en bolig uden om banken.
Dine muligheder afhænger af, hvad prisen på den bolig, du gerne vil købe, er. Hvis du vil købe en forholdsvis billig bolig, kan du måske få held med et boliglån uden om banken. Låneformidlerne LendMe, Lendo og Lånio kan hjælpe dig med at optage forbrugslån på op til 300.000 kroner.
Forbrugslån må bruges til lige netop det, du ønsker, og derfor kan pengene fra et forbrugslån altså godt gå til at finansiere en bolig. Du skal ikke have en udbetaling på 5 %, når du optager et forbrugslån.
Står du derimod i en situation, hvor du gerne vil låne til et hus uden om banken, der koster mere end 300.000 kroner? Så har du den mulighed, at du kan optage et forbrugslån og bruge pengene fra forbrugslånet til at dække udbetalingen på 5 %, som skal til for, at du kan låne penge i banken.
På den måde kan du alligevel komme i mål med at låne til din bolig, selvom du ikke har en opsparing på tusindvis af kroner.
I tabellen herunder kan du se et priseksempel på et forbrugslån optaget med hjælp fra LendMe. Eksemplet kan give dig overblik over, hvilke omkostninger der er forbundet med et forbrugslån.
| Kreditbeløb | 200.000 kroner |
| Løbetid | 10 år |
| Forventet månedlig ydelse (7,0 % i debitorrente) | 2.373 kroner |
| Variabel debitorrente | 3,60-20,95 % |
| ÅOP | 4,19-21,85 % |
| Etableringsomkostninger | 6.000 kroner |
| Samlet tilbagebetalingsbeløb | 248.947 – 400.000 kroner |
3 populære låneudbydere online
Der findes mange låneformidlere af forbrugslån, som beskæftiger sig med låneformidling på samme måde som Lendo, LendMe og Lånio. Alligevel har vi udvalgt de tre nævnte låneformidlere til en kort præsentation herunder, da disse tre låneformidlere er nogle af de mest populære i Danmark.
Lendo
Lendo fungerer som låneformidler og agerer bindeled mellem dig og de syv online banker og långivere, som Lendo samarbejder med. Når du opretter en låneansøgning på lendo.dk, vil Lendo sende din ansøgning videre til deres syv samarbejdspartnere. Du vil indenfor kort tid høre fra Lendo, når Lendo vender tilbage til dig med bankernes tilbud om et lån til dig. Du kan potentielt modtage helt op til syv lånetilbud på baggrund af din ene ansøgning.
Herefter er det op til dig at beslutte, hvilket af tilbuddene du ønsker at gå videre med. Du kan også takke nej til alle tilbud. Lendo hjælper dig med at sammenligne tilbuddene, så du kan vælge det, der passer bedst til dine krav.
Du kan ansøge om lån på op til 300.000 kroner med Lendos hjælp, og du kan også ansøge om hjælp til samlelån på op til 500.000 kroner via Lendo. Det hele foregår på lendo.dk, og det er på alle tænkelige måder helt gratis for dig.
LendMe
LendMe er også en låneformidler, der fungerer som bindeled mellem dig og deres 11 samarbejdspartnere. Når du sender én låneansøgning afsted på lendme.dk, vil LendMe videreformidle din ansøgning til hele 11 banker og online långivere, som LendMe samarbejder med. Du vil derfor kunne modtage lånetilbud fra helt op til 11 banker med kun én ansøgning.
LendMe vil vende tilbage med bankernes tilbud til dig. Og LendMe vil også hjælpe med at sammenligne tilbuddene, så du kan vælge det bedste lån for dig.
Du kan låne op til 300.000 kroner i forbrugslån med LendMes hjælp, og du kan låne helt op til 500.000 kroner med LendMes hjælp i et samlelån. Det hele foregår på LendMes hjemmeside, lendme.dk
Lånio
Lånio er en låneformidler, som formidler lånetilbud fra de fire online banker og långivere, som Lånio samarbejder med, videre til dig. Det sker, når du har oprettet én låneansøgning på lånio.dk. Lånio vil klare alt papirarbejdet, så det eneste, du skal gøre, er at sende en låneansøgning og vælge det lånetilbud, som du bedst kan lide.
Du kan låne helt op til 300.000 kroner i forbrugslån hos Lånio, og du kan ligeledes optage samlelån på helt op til 500.000 kroner med Lånios hjælp. Læs mere på lånio.dk.
Lån uden om banken: Fordele og ulemper
Fordele ved at låne uden om banken:
- Du kan få nogle lånetilbud, som du ellers ikke var blevet tilbudt.
- Ansøgningsprocessen er nemmere, fordi det hele foregår online, og du ikke behøver at dukke fysisk op i en bank.
- Du kan nemt sammenligne tilbud og undersøge markedet, før du vælger det lån, som du gerne vil have. Dermed er konkurrencen mere tydelig og falder ud til din fordel.
Ulemper ved at låne uden om banken:
- Låneomkostninger på forbrugslån er ofte højere end de omkostninger, der er på lån i banken.
- Du bliver muligvis nemmere fristet til at optage flere og større lån, fordi ansøgningsprocessen er nem, og fordi du kan sidde derhjemme hele tiden undervejs.
- Prisen på lån uden om banken er som regel højere sammenlignet med banklån.
3 trin til at låne uden om banken
Følg disse tre simple trin til at optage lån uden om banken:
- Ansøg
Vælg din foretrukne låneformidler, og send én ansøgning afsted.
- Vælg lånetilbud
Vælg mellem de mange lånetilbud fra bankerne, som du får retur.
- Underskriv låneaftalen
Underskriv låneaftalen, og vent på udbetalingen af dine penge.
Ofte stillede spørgsmål om lån uden om banken
Du skal tænke over, om du reelt har behov for lånet, om det omkostningsmæssigt giver mening og kan betale sig at optage lånet. Og så skal du tænke over, om du vil kunne få de samme økonomiske muligheder på sigt, hvis du ventede og sparede pengene op i stedet. Det koster aldrig noget at spare op, men det koster altid penge at låne penge.
Du skal også tænke over, om du bliver grebet af lyster og “det kunne være rart at”, eller om det er et reelt “jeg har brug for”, der styrer dine interesser i at tage et lån.
Når du optager et lån med hjælp fra en låneformidler, indgår du en låneaftale med den online bank eller låneformidler, som du vælger at takke ja til. Som en del af lånetilbuddet vil det fremgå, hvordan pengene skal betales tilbage. Der vil fremgå en løbetid på lånet, og det vil også være specificeret, om der for eksempel skal oprettes en betalingsaftale i Betalingsservice.
ÅOP er en forkortelse for termen Årlige Omkostninger i Procent. Termen dækker over, hvad dit lån samlet set koster årligt. Mange kan have en tendens til kun at se på renten, når de låner penge. Men det er altså ikke kun renten, der er den eneste omkostning, der er forbundet med et lån. Der er også andre gebyrer og omkostninger. Se altså på et låns ÅOP, inden du underskriver en låneaftale.
Nej. Du kan stort set ikke låne flere penge, hvis du er registreret i RKI. Hvis du er registreret i RKI, er du stemplet som dårlig betaler. Og derfor er der ikke nogen låneudbydere, der er interesserede i at låne dig penge. De vil nemlig gerne have vished om, at de kan få deres penge igen.
Du er stemplet som dårlig betaler, når du er registreret i RKI, fordi du tidligere har misligholdt andre betalinger eller afdragsordninger i en længere periode.
Sørg for at få rettet op på din økonomi, hvis du er registreret i RKI. Søg hjælp, hvis du har mistet overblikket.
