Skrevet af: Lead Supply A/S
Virksomhedslån
Et virksomhedslån minder på mange måder om de lån, du kan tage som privatperson. Forskellen er egentlig blot, hvad eller hvem de lånte penge er tiltænkt, og hvem der optager dem. Der kan være rigtig mange årsager til, at en virksomhed optager et lån. Og det er altså ikke nødvendigvis en indikator på, at det går dårligt i en virksomhed, når den beslutter sig for at låne penge.
Virksomheder kan beslutte sig for at ville låne penge, når man ønsker at styrke virksomhedens likviditet – altså den kortsigtede betalingsformåen, hvis virksomheden skal bruge kapital til at købe nyt udstyr, nye materialer, nye maskiner eller flytte til nye lokaler eller bygninger. Iværksættere kan også optage virksomhedslån til startkapital.
Det kan sagtens være en god idé for en virksomhed at låne til sådanne ting. Særligt hvis det er en medvirkende faktor til, at virksomheden på sigt kan øge sin omsætning og forbedre virksomhedens økonomi.
Der findes masser af årsager til at optage virksomhedslån, ligesom der findes masser af muligheder for at optage dem. Udbyderne af virksomhedslån er nemlig talrige. Og her på siden kan du blive meget klogere på både virksomhedslånene og deres udbydere.
Læs med i vores gennemgang af:
- Virksomhedslån uden sikkerhed
- Renten på virksomhedslån
- Virksomhedslåns fordele og ulemper
- Tre udvalgte og populære udbydere på nettet
Vi både guider dig og hjælper dig på vej, hvis du står overfor at skulle optage et virksomhedslån, så du træffer et fornuftigt valg. Læs med her på siden.
Virksomhedslån uden sikkerhed
Hos mange udbydere af virksomhedslån, også kaldet erhvervslån, tager de lån, du kan optage, form af et forbrugslån, også kaldet et privatlån. Hos dem optager du lån uden om banken. Der findes et hav af udbydere af sådanne lån heriblandt Lånio. Med dit erhvervslån, der tager form af et privatlån, har du enorm frihed med de lånte penge.
Faktisk har du samme frihed, som hvis du havde optaget et forbrugslån som privatperson.
Du kan bruge pengene på lige netop det, du ønsker, da der er tale om et virksomhedslån uden sikkerhed. Du skal nemlig ikke hverken stille sikkerhed i værdi eller oplyse om, hvad pengene konkret skal gå til. Du kan også optage et lån, som skal bruges på flere forskellige ting.
Når du optager et virksomhedslån, er der to måder, du kan registrere dit lån på. Du kan enten registrere lånet med din virksomheds CVR-nummer eller dit eget CPR-nummer. De to metoder minder om hinanden på den måde, at det er dig, der i sidste ende hæfter for lånet uanset hvad. Dog er der en afgørende forskel. Hvis du registrerer lånet med dit CPR-nummer, er det dig, der kreditvurderes og afdrager på lånet.
Hvis du registrerer lånet med din virksomheds CVR-nummer, er det ikke din egen økonomi, der vurderes. Men det er dig, der juridisk hæfter for lånet, fordi du skal garantere for lånet med en skyldnerklausul for at kunne få lov at optage lånet.
Hos nogle långivere kan du ikke selv bestemme, om du vil registrere lånet med dit CPR-nummer eller dit CVR-nummer. Hos føromtalte udbyder af virksomhedslån Lånio har du for eksempel kun den mulighed at registrere lånet med dit CPR-nummer.
Her på siden vil du blive præsenteret for tre udbydere af virksomhedslån. Disse tre er udvalgt, fordi de er populære og veletablerede låneudbydere. Det drejer sig om:
Fælles for de tre låneudbydere er, at du kan optage virksomhedslån uden sikkerhed, og at deres ansøgningsproces er både nem og overskuelig. I nedenstående tabel har vi opstillet et priseksempel på et virksomhedslån fra Lånio. I tabellen kan du aflæse de økonomiske forhold omkring lånet, blandt andet hvilke omkostninger der er på spil. Lånet agerer blot eksempel, og du vil kunne finde samme type omkostninger hos lignende udbydere.
| Kreditbeløb | 300.000 kroner |
| Løbetid | 15 år |
| Månedlig ydelse (anslået) | 2.735 kroner |
| Fast debitorrente | 7,3 % |
| ÅOP før skat | 7,47 % |
| Stiftelsesomkostninger | 3.000 kroner |
| Samlede kreditomkostninger | 192.253 kroner |
| Samlet tilbagebetalingsbeløb | 492.253 kroner |
Rente ved virksomhedslån
Man kan ikke på forhånd sige, hvad dit virksomhedslån vil koste dig i renter. Renten afhænger nemlig af den lovpligtige kreditvurdering, som långivere skal lave af din økonomi, inden du bliver tilbudt et lån. Renten afhænger af individuelle forhold i din økonomi.
Hos føromtalte Lånio starter renterne på 3,49 % på virksomhedslån. Den endelige rente afhænger af din kreditvurdering og hvilken af Lånios samarbejdspartnere, du optager lån hos. Lånio er nemlig en låneformidler, som samarbejder med en række banker og blot indhenter og formidler bankernes lånetilbud til dig.
Hos Lånio optager du altså ikke lånet hos Lånio selv, men hos en af de banker, som Lånio samarbejder med. Derfor varierer renten også efter, hvilken af bankerne du vælger at låne hos. Du kan læse mere om netop dette i den senere præsentation af Lånio.
Når du modtager dit lånetilbud fra den bank, som du har ansøgt om et virksomhedslån hos, vil du altid være oplyst om renten eller rentespændet, inden du underskriver låneaftalen. Så det skal du være opmærksom på der. Du skal også være opmærksom på, om banken tilbyder dig en fast eller en variabel rente. Det er nemlig ikke lige meget, om dit virksomhedslåns rente ligger fast på 3,49 % eller svinger mellem 9,95 og 19,95 %.
Vurdér den rente eller det rentespænd, som du bliver tilbudt. Virker det fornuftigt og acceptabelt for dig?
3 populære låneudbydere
På lånemarkedet er udbyderne af virksomhedslån mange. Og du kan med fordel bruge en god portion tid på at undersøge dine muligheder og finde ud af, hvilken låneudbyder der tilbyder virksomhedslån uden om banken, som passer bedst til dig. Lad din research begynde her på siden. Vi har udvalgt tre populære låneudbydere af virksomhedslån uden om banken, som du her kan læse en præsentation af.
Lånio
Lånio er en låneformidler, som samarbejder med syv banker, som tilbyder virksomhedslån i form af private forbrugslån til dig. Hos Lånio kan du ansøge om lån på op til 500.000 kroner. Og Lånio vil videreformidle den låneansøgning, som du opretter på lånio.dk til de syv banker, som Lånio samarbejder med. Bankerne vil vurdere din ansøgning og vende tilbage med et lånetilbud til dig.
Du kan sammenligne tilbuddene fra bankerne og vælge det, som passer bedst til dig og din virksomhed. Hvis du accepterer tilbuddet, har du mellem 1 og 5 år til at betale lånet tilbage afhængigt af, hvad du ønsker, og hvad du aftaler med banken.
Det er både uforpligtende og ganske gratis at indhente lånetilbud med Lånios hjælp. Derfor er du ikke nødsaget til at takke ja til nogen af de tilbud, som du får.
Du registrerer det lån, du tager, med dit CPR-nummer. Og på den måde hæfter du selv for gælden og afdragene, ligesom det er din egen økonomi, som danner basis for kreditvurderingen.
Hvis du er interesseret i at høre mere om Lånio, kan du besøge dem på lånio.dk. Det er også på hjemmesiden, at du udfylder en låneansøgning.
Basisbank
Basisbank er en online bank, som tilbyder forbrugslån uden sikkerhed. De penge, du låner hos Basisbank, kan du bruge på lige netop det, som du ønsker. Og derfor kan du også sagtens investere pengene i din virksomhed. Du kan låne op til 500.000 kroner hos Basisbank, og du har, afhængigt af lånets størrelse, fra 24 til 144 måneder til at tilbagebetale lånet og dets omkostninger.
Basisbanks ansøgningsproces foregår online, og du skal derfor klikke ind på basisbank.dk, hvis du vil læse mere om Basisbank eller sende en låneansøgning afsted til banken. Når du udfylder din låneansøgning, skal du indtaste en række af dine personlige oplysninger samt en række informationer om det lån, du ønsker at optage. Når du har sendt låneansøgningen afsted, vil Basisbank vende tilbage til dig med et lånetilbud.
Du skal være opmærksom på, at du selv hæfter personligt for de lån, som du optager hos Basisbank. Derfor er det også dig, der er ansvarlig for at tilbagebetale lånet.
Basisbanks ansøgningsproces er nem, hurtig og overskuelig og tager ikke mere end fem minutter at komme igennem. Basisbank tilbyder også hurtig udbetaling af de penge, du låner.
LendMe
LendMe er en låneformidler, som samarbejder med 11 forskellige banker. Bankerne, som LendMe samarbejder med, tilbyder virksomhedslån i form af private forbrugslån. Når du sender en låneansøgning afsted hos LendMe, kan du ansøge om op til 500.000 kroner, og du vil altså få feedback på din ansøgning fra op til 11 banker. Du har derfor en del at sammenligne og vælge imellem, når du får hjælp fra LendMe.
Det er helt uforpligtende og gratis at benytte dig af LendMes services. Derfor kan du takke nej til alle 11 lånetilbud, som du får fra bankerne. Dit lån bliver heller ikke på noget tidspunkt dyrere, fordi du optog lånet med LendMes hjælp. Det er bankerne, der betaler for LendMes arbejde i kraft af kommission og altså dermed ikke dig.
Hvis du ønsker at læse mere om LendMe og deres samarbejdspartnere, kan du besøge LendMe på lendme.dk. Det er også på lendme.dk, at du kan udfylde en låneansøgning på dit næste lån.
Fordele og ulemper ved online virksomhedslån
Fordele ved virksomhedslån uden om banken:
- Du kan øge din omsætning og udvikle din virksomhed med et virksomhedslån, hvis du investerer og udnytter det rigtigt.
- Du kan øge din virksomheds likviditet.
- Du kan få startkapital til opstart af den nye virksomhed, som du drømmer om at starte op.
- Du har mange forskellige muligheder for at låne uden om banken. Og med låneformidlernes hjælp kan du sammenligne priser og vilkår, inden du låner.
Ulemper ved virksomhedslån uden om banken:
- Det er dig personligt, der hæfter for lånet med din privatøkonomi.
- Selvom I er flere i virksomheden, som har afgørende betydning for, om de penge, du investerer i virksomheden, er det hele værd, så er det kun dig og din privatøkonomi, der hæfter for lånet.
Optag nemt et virksomhedslån
Du kan ved hjælp af disse tre simple trin optage dit næste virksomhedslån. Hvis du har besluttet dig for, at du gerne vil låne kapital til at udvikle din virksomhed, er det altså både nemt, hurtigt og overskueligt at komme i mål med dine låneplaner.
Optag nemt et virksomhedslån ved at:
- Ansøg online
udfylde en online låneansøgning på din foretrukne låneudbyders/låneformidlers hjemmeside
- Gennemgå lånetilbud
Afvente feedback fra banken/bankerne og sæt dig grundigt ind i det lånetilbud, som du bliver tilbudt
- Underskriv med NemID
underskrive låneaftalen og afvente udbetalingen af pengene.
Det koster dig ikke noget at undersøge dine muligheder for at optage et virksomhedslån. Gør det derfor allerede i dag. Så er du nemlig et skridt tættere på at komme i mål med dine drømme og visioner for din virksomheds næste udviklingsfase. Det handler egentlig blot om at komme til tasterne og komme i gang.
Ofte stillede spørgsmål om virksomhedslån
Et lån uden sikkerhed kaldes også et usikret lån. Et usikret lån er et lån, som du kan tage, uden at banken eller långiveren stiller krav til, at du pantsætter værdigenstande. Du har altså frihed til at bruge pengene på lige netop det, som du ønsker.
Hvis du optager et virksomhedslån, der tager form af et privat forbrugslån, kan du bruge pengene, lige som du vil. Du kan vælge at investere hele det lån, du tager, i virksomheden, eller du kan vælge at bruge nogle af pengene i virksomheden, og nogle af pengene i din privatøkonomi. På den måde kan du altså helt eller delvist bruge pengene i din virksomhed.
De penge, som du bruger i din virksomhed, kan du bruge på at indføre tiltag eller investeringer, som kan øge din virksomheds omsætning eller udvikle din virksomhed i en ny og positiv retning. Det er egentlig op til dig at investere pengene i det behov, der er.
Det er dig personligt, der hæfter for lånet. Og derfor skal du også huske, at det er dig og din økonomi, der bliver hårdest ramt, hvis ikke pengene fra virksomhedslånet giver det afkast, som du havde håbet.
Det er altså en risiko, du tager, og det er særligt værd at genoverveje det en ekstra gang, hvis din private økonomi vedrører andre end blot dig selv. Hvis du har en familie og har børn, skal du have in mente, at også de vil opleve konsekvenserne af, at din privatøkonomi bliver ramt.
Man både håber og tror selvfølgelig altid på, at tingene går som planlagt og efter intentionen. Men det er ikke en garanti, og du skal have en plan for, hvad du gør, hvis det går skævt.
Hvis du havde taget dit virksomhedslån i din lokale bank, havde kravene til både dig og din virksomhed været helt anderledes. Fordi du låner pengene i form af et privat forbrugslån, stiller låneudbyderne ikke krav til din virksomhed – men derimod til dig, da det er din økonomi, der kreditvurderes, og dig, der hæfter for lånet.
Låneudbyderne har forskellige krav, men de er alle fælles om at stille krav til, at du er dansk statsborger, har dansk adresse, telefonnummer, bankkonto og e-mailadresse. Derudover må du ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret, og du skal være fyldt mindst 18 år. Der bliver tilmed udarbejdet en kreditvurdering af dig og din økonomi.
Du kan læse mere om de specifikke krav på låneudbydernes egne hjemmesider.
