Privatlån: Se mulighederne for privatlån

Der findes forskellige låntyper på markedet i dag. Her finder du privatlånet som ét af de mest populære af slagsen. Et online privatlån fungerer som et forbrugslån med en beløbsgrænse på helt op til 500.000 kr. Privatlån kommer ofte med en lang løbetid, og du vil typisk have mulighed for at optage et privatlån uden sikkerhed.

Når det kommer til billige privatlån, er der flere faktorer, der spiller en vigtig rolle. Det handler nemlig om den pris, som du samlet set betaler for dit lån. Ved at finde det billigste privatlån med en lav rente har du de bedste forudsætninger for at få et billigt lån online. 

Her på siden kan du benytte dig af Låneguiden. Vi giver dig mulighed for at finde det billigste privatlån for dig, og hvor du kan få et fuldt overblik over låneudbydere på markedet. Du kan samtidig læse meget mere om privatlån på denne side, og vi giver dig blandt andet svar på:

• Hvordan du finder billige privatlån
• Hvordan dit privatlån påvirkes af en lav rente
• Hvordan du kan optage et privatlån uden sikkerhed.

Online privatlån 

Lånemarkedet har udviklet sig i takt med teknologien. For bare 20 år siden var der intet, der hed online privatlån. I stedet var der kun tale om almindelige banklån, som vi kender dem. Men i dag ser lånemulighederne helt anderledes ud. 

I dag finder du forskellige online låneudbydere, der gør det muligt at optage et privatlån uden at møde op i banken. Et online lån er hurtigt at optage, og du kan gøre det hele med dit NemID. Et privatlån er ofte uden sikkerhed, og det er blot én ud af flere forskellige låntyper, du finder online. Derudover finder du også:

• Billån
• Samlelån
• Minilån

De nye muligheder har gjort det attraktivt at låne til forbruget. Her bliver der hverken krævet en tinglysning, pantsætning af ejendele eller en grundig begrundelse for, hvad pengene skal bruges på.

Hvad er et privatlån?

Et privatlån er, som navnet antyder, et privat lån for dig. Lånet er privat i den forstand, at det vedrører dit forbrug og dermed fungerer som et almindeligt forbrugslån. Et privatlån kan du bruge, som du ønsker. Og du skal ikke fortælle din kreditor om, hvordan pengene bliver brugt. Samtidig kan du ofte optage et privatlån uden sikkerhed, når du låner online. 

Et privatlån kan spænde fra 5.000-500.000 kr. Lånebeløbet afhænger af den låneudbyder, som du vælger at optage et lån hos. Typisk vil et privatlån have en længere udbetalingstid end eksempelvis et minilån. Ved et privatlån kan det tage op til tre hverdage og også gerne længere tid, hvis du låner over 150.000 kr.

Et privat lån for dig

Netop den private del ved denne låntype er en stor fordel. Her får du et online lån, der fungerer som et privat lån til dig og det, du vil bruge pengene på. Låner du i en fysisk bank, skal du altid kunne redegøre for, hvad pengene skal gå til. Med denne form for privatlån skal du udelukkende have foretaget en kreditvurdering af din kreditor.

Privatlånet er en god mulighed, hvis du akut står og mangler penge til noget, der vedrører dit forbrug. Her kan der være tale om:

• Nyt køkken
• Ny bil
• Familieferie
• Elektronik

Det er dog vigtigt at huske på, at dit private lån også skal betales tilbage. Jo større et beløb du låner, desto flere år vil tilbagebetalingen typisk strække sig over. 

Privatlån trods RKI?

Det er INGEN udbydere, der tilbyder et privatlån trods RKI. Typisk vil det kræve, at du har en medansøger, når du ansøger om det givne lån. Her skal den anden person stå som ansvarlig for lånet og dermed hæfte som den ansvarlige for den fulde tilbagebetaling. Det anbefaler vi ikke!

Trods RKI er der sjældent mulighed for at optage et privatlån hos forskellige låneudbydere. Du vil altid kunne læse mere om RKI og privatlån online i deres betingelser. Det er samtidig også vigtigt at overveje, om du har mulighed for at indfri den restgæld, du får sammen med lånet. 

Privatlån uden sikkerhed

Langt de fleste privatlån er uden sikkerhed. Det betyder mere frihed til at låne for dig, hvor du ikke behøver at redegøre for dit lån. Samtidig er der intet krav om, at du skal kunne indlevere en tinglysning af din økonomi. I dag kan du låne op til 500.000 kr. uden at stille sikkerhed hos en online låneudbyder. Det afgørende for dit lån er nemlig den kreditvurdering, der bliver foretaget af banken. 

Privatlån med en lav rente 

Renter er et omtalt emne, når det kommer til et privatlån. Med ethvert privatlån følger en rente, og om der er tale om en lav rente, handler om den pågældende låneaftale. En debitorrente fortæller noget om lånets årlige rente inklusive indlån til banken. På online privatlån vil der typisk være tale om en høj rente frem for en lav rente, hvis vi sammenligner med det klassiske banklån. Det er nemlig prisen for at optage et nemt lån online uden at stille sikkerhed.

Selvom dit lån ikke får en lav rente som i banken, kan der være mulighed for at skrue på din tilbagebetaling. Vælger du at afdrage over en kortere periode, kan du ende med at betale færre renter og på den måde også mindre for at have optaget dit lån. For at illustrere det får du her et eksempel med to forskellige løbetider, hvis vi låner 100.000 kr.:

Der er altså stor forskel på den løbetid, du vælger at afdrage inden for. Derfor gælder det ikke kun om at få en lav rente – men også om at finde et lån, hvor du kan få en så kort løbetid som muligt. 

Hvorfor vælge et privatlån?

Et online privatlån har sine fordele. Foruden at du hurtigt kan optage et lån, er der en høj godkendelsesrate. Her er der tale om den andel af ansøgere, der bliver godkendt til at låne det beløb, de ønsker. Vurderingen foretages ved en kreditvurdering af den online kreditor. Optager du et privatlån uden sikkerhed, vil det være få parametre, der afgør dine muligheder.

Derudover er der en stor frihed forbundet med et online privatlån. Et traditionelt banklån er forudsat af, at banken ved, hvad du skal bruge pengene til. I stedet er et privatlån en låntype, du selv er herre over. Du kan bruge pengene på det, du gerne vil, og uden at indberette det til din online kreditor. 

Sidst har du selv en frihed til at vælge løbetid på anden vis end i banken. Her kan du vælge en kortere løbetid med en højere månedlig ydelse – og det omvendte. Det betyder i praksis, at du hurtigere bliver gældfri, men også skal afbetale mere på lånet hver måned. 

Krav til låntager 

Som nævnt finder du mange forskellige låneudbydere på markedet. Derfor kan der være stor forskel på de krav, de sætter til dig som låntager. Dog er der nogle bestemte krav, der er typiske for mange kreditorer, der tilbyder online lån. Ofte skal du overholde følgende krav:

Aldersgrænse

Du skal altid være minimum 18 år for at kunne optage et online lån lovligt. Her kan du komme ud for, at forskellige låneudbydere sætter specifikke krav til din alder. Typisk spænder den mellem 18-23 år, men sommetider kan den gå helt op til 25 år. Det er den enkelte låneudbyder, der afgør alderen. 

RKI eller Debitor Registret

For at sikre dig selv som kreditor og din økonomi kræver mange låneudbydere, at en låntager ikke må være registreret i RKI eller Debitor Registret. På den måde kan en kreditor bedre sikre sig, at den givne restgæld bliver betalt. Der er også en række online låneudbydere, der tilbyder privatlån trods RKI. Her vil du altid kunne finde info omkring RKI og lånekrav på låneudbyderens hjemmeside. 

Krav til fast indkomst

Derudover vil der også være nogle steder, hvor der bliver stillet krav til en fast indkomst. Her skal en låntager kunne dokumentere en indkomst i form af eksempelvis en lønseddel. Hvor langt tilbage, det skal kunne dokumenteres, afhænger af låneudbyderen. 

Fast bopæl 

Langt de fleste låneudbydere kræver, at en låntager har fast bopæl i Danmark. Det kan samtidig også komme i forlængelse af et statsborgerskab. På den måde kan en låneudbyder registrere låntageren på sit CPR-nummer. Samtidig bliver det brugt til at indhente forskellige oplysninger fra eksempelvis SKAT. 

Gyldigt NemID

Når det kommer til NemID, er det ikke et krav, der typisk bliver nævnt. Men for at kunne optage et lån er det i langt de fleste tilfælde nødvendigt. Mange online låneudbydere har en netbank, hvorfra det hele foregår. For at kunne gøre brug af netbanken – og dermed optage et privatlån – er det nødvendigt med et gyldigt NemID. Det bliver ikke kun anvendt til at logge ind på en netbank og oprette en bruger. Det er også med dit unikke ID, at du underskriver en eventuel låneaftale. 

Der bliver altså opsat en række krav til en låntager, og hos størstedelen af online låneudbydere gør disse sig gældende. Derfor vil de med stor sandsynlighed være gældende hos den låneudbyder, du finder med et privatlån. Der er selvfølgelig forskellige regler og krav, og derfor kan der også være undtagelser og undvigelser. 

Find det billigste privatlån

Hvis du er på jagt efter det billigste privatlån for dig, bør du altid holde øje med forskellige dele af de samlede kreditomkostninger. Her skal du holde øje med både renter og gebyrer, hvor særligt oprettelsesgebyr kan variere hos de forskellige låneudbydere.  

Derudover er en sammenligningstjeneste den bedste mulighed for dig, når du ønsker billige privatlån og samtidig at spare tid på søgningen. Her kan du få det fulde overblik og se de vigtigste informationer. Derudover blive du navigeret direkte videre til den pågældende låneudbyders hjemmeside. Herefter kan du optage et lån med dit NemID. Du skal udfylde din låneansøgning, som bliver videresendt til banken. 

Sammenlign forskellige privatlån

Det kan være en god idé at sammenligne de forskellige privatlån, du bliver præsenteret for. Selvom de umiddelbart kan se ens ud, vil der typisk være forskel på renter og den angivne ÅOP. På den måde kan du være sikret, at du finder privatlån, der også er billige, når de forskellige omkostninger regnes med. 

Én måde at sammenligne privatlån på er ved at undersøge lånets ÅOP og rente. ÅOP er den afgørende betegnelse for de årlige omkostninger i procent for dit lån. Tallet kan anvendes som en god målestok i forhold til, hvad prisen på et lån vil være årligt. Tallet angives altid i procent. 

Jo højere din ÅOP er på et lån, desto dyrere bliver lånet for dig på årlig basis. Dog er det væsentligt også at huske på, at ÅOP’en også afhænger af din løbetid. Ofte vil din rente være lavere, hvis du har en længere løbetid. Det betyder dog ikke, at de lån bliver billigere af den grund. Du skal nemlig foretage din tilbagebetaling over langt flere år, hvor dine renter gælder.  

Omkostninger i forbindelse med et privatlån

For at give dig en bedre idé om, hvad det koster at optage et online privatlån, vil vi uddybe omkostningerne nærmere. Her skal du betale renter og gebyrer, der alt i alt er samlet i ÅOP. Dine renter vil typisk være højere på et online lån end på et banklån. For at give et godt overblik har vi følgende eksempel: 

Det er altid vigtigt, at du undersøger de reelle omkostninger ved et online privatlån uden sikkerhed. Optager du et lån trods RKI, kan det betyde endnu højere renter. 

Hvordan adskiller et privatlån sig fra et samlelån?

Der findes forskellige typer af lån på markedet. Foruden privatlånet finder du også tit et samlelån. Men hvad er forskellen på de to låntyper? 

Et privatlån er som nævnt et forbrugslån. Her kan du låne op til 500.000 kr. fra en online kreditor uden sikkerhed. Privatlånet er dit private lån, og dermed skal du ikke oplyse, hvad pengene skal bruges til. Du får en fast eller variabel rente, som du skal betale hver måned, indtil din restgæld er tilbagebetalt. Lånet skal altid tilbagebetales inden for den valgte løbetid. 

Derimod er der tale om ét lån, der samler flere lån, når vi taler om et samlelån. Et samlelån er for en låntager, der allerede har flere online lån. Et samlelån giver en låntager mulighed for at samle sine små lån under ét lån. På den måde betaler du kun renter hos samme bank. Når man tegner et samlelån, vil låneudbyderen sørge for at betale restgælden de andre steder. Herefter vil en debitor kun skylde penge og betale renter hos én og samme kreditor.  

Fordelen ved et samlelån er, at det kan være langt billigere for en debitor at tilbagebetale din restgæld. Her bliver de forskellige lån samlet til et, som vil betyde lavere omkostninger på månedlig basis. 

Løbetiden er vigtig for dit privatlån

Når du skal vælge det privatlån, der passer godt til dig, er din løbetid også særligt vigtig. Kort sagt angiver løbetiden den periode, du har til at tilbagebetale din restgæld. Du kan selv have indflydelse på din løbetid, men det samme gælder for den låneudbyder. Længden varierer fra bank til bank.

Som en tommelfingerregel vil et lån på over 100.000 kr. have en løbetid, der kan gå helt op til 20 år. Optager du et mindre lån, vil der ofte være en begrænsning på længden af din løbetid. Dog gælder det ikke om at få en så lang løbetid som muligt. I stedet handler det mere om at finde en passende løbetid.  

Der er både fordele og ulemper ved en lang og en kort løbetid:

Kort løbetid:

Fordele:

• Du slipper for at betale renter i flere år end nødvendigt
• Du bliver hurtigere gældfri

Ulemper:

• Du kan risikere en høj rente og en høj ÅOP
• Du får en højere månedlig ydelse

Lang løbetid:

Fordele:

• Du har et større økonomisk råderum grundet en lavere månedlig ydelse
• Du kan typisk få en lav rente i forhold til en kort løbetid
• Du kan være sikker på, at du får tilbagebetalt lånet, inden løbetiden er nået

Ulemper:

• Det bliver dyrere på sigt for dig at optage lånet grundet renter over flere år
• Du vil være forgældet over mange år, hvilket kan gøre det udfordrende at optage eksempelvis et boliglån
• Du kan miste fornemmelsen af, hvor meget lånet koster dig, og dermed glemme at prioritere tilbagebetalingen

Find en passende løbetid

Når du skal finde en passende løbetid på dit privatlån, skal du overveje nogle forskellige parametre. Først og fremmest er det vigtigt at have lånets størrelse med i dine overvejelser. Også renten på lånet og dit rådighedsbeløb hver måned skal medregnes. 

Med en låneberegner kan du få et overblik over omkostningerne pr. måned med et lån. Du skal overveje, hvor meget du har mulighed for at betale hver måned, uden at din økonomi løber fra dig. Her skal du beregne den månedlige ydelse inklusive renter og afdrag. Samtidig skal du have et rådighedsbeløb, der også kan finansiere resten af måneden efter den månedlige ydelse på dit lån. 

Den rette løbetid er afgørende for din økonomiske situation. Du skal være realistisk, når du vælger din løbetid. Vælg den hellere for lang end for kort. På den måde kan du altid tilbagebetale lånet før tid, hvis du får et større råderum i økonomien. 

Tidligere tilbagebetaling af et privatlån

At have mulighed for at optage et privatlån uden sikkerhed kræver også, at du får den rette løbetid og nogle renter, du kan betale. Står du derimod i en situation, hvor du har flere penge ved hånden, kan du ofte få betalt din restgæld tilbage. 

En tidligere tilbagebetaling af din restgæld betyder i bund og grund, at du er i din frie ret til at tilbagebetale lånet før tid. Langt de fleste online låneudbydere giver dig denne mulighed. Det er låneudbyderen selv, der afgør, om det skal koste dig noget eller være muligt at gøre helt gratis. 

På den måde kan du indfri din restgæld før den endte løbetid, hvis du har økonomisk råderum til at gøre det. Dine renter vil samtidig stoppe fra indbetalingsdatoen. På den måde bliver du hurtigere gældfri, men uden at presse din økonomi hver måned med en kort løbetid. 

Fordele og ulemper ved et privatlån?

Online privatlån er populære blandt danske forbrugere, og det er med god grund. Her får du mulighed for at optage et hurtigt lån. Du vil typisk have pengene inden for 1-2 hverdage, og du får svar på din ansøgning med det samme. Står du derfor og mangler penge til noget her og nu, er et privatlån uden sikkerhed måske en mulighed for dig.

Som med alle andre låntyper er der en række fordele og ulemper ved et privatlån. Låner du akut penge, vil det også betyde, at det kan være dyrere end i banken. Her får du fordele og ulemper ved et privatlån uden sikkerhed:  

Fordele:

• Hurtig udbetalingstid indenfor få hverdage
• Intet behov for at stille sikkerhed 
• Nem låneproces, der foregår online og med NemID
• Forholdsvis høj godkendelsesrate

Ulemper:

• Du kan som regel ikke låne mere end 500.000 kroner online
• Renten kan være højere online end i banken
• Ingen fysisk bank med egentlige bankmøder

Optag et privatlån, men vær opmærksom på…

Selvom et privatlån er en nem måde at få hurtige penge på kontoen på, er det også forbundet med forskellige risici. Det er vigtigt at være opmærksom på, at du kan ende med at have en gæld, der kan være en del større end det gældende lån. I forbindelse med online lån er der ofte højere renter end i banken og på den måde også større totale kreditomkostninger. 

Derudover skal du sørge for at tilbagebetale lånet inden for den gældende løbetid. Får du ikke tilbagebetalt i tide, kan det betyde højere renter. I værste fald kan du ende med at blive registreret i RKI eller et andet register. Hold derfor altid renten op mod det gældende lån. På den måde kan du nemmere finde frem til de egentlige omkostninger ved lånet. 

Sådan vurderer du, om et privatlån er noget for dig 

Det kan være svært at vurdere, om det er en god idé med et privatlån online. Der findes mange forskellige lånemuligheder, og derfor skal du altid tænke dig godt om. For at undgå at tage fejl giver vi dig et godt overblik. Her får du fire spørgsmål, du kan spørge dig selv om, når du overvejer et privatlån: 

1. Hvor mange penge skal du egentlig bruge?

Selvom det er fristende bare at kunne låne penge til forbrug, skal du altid vende den en ekstra gang. Når du låner penge online, kan det blive en dyrere fornøjelse. Ved at overveje hvor mange penge du egentlig har brug for, kan du nemmere vælge det rette beløb. Sørg for, at du kun låner til det absolut nødvendige, når du optager et privatlån online. Er der tale om hverdagens forbrug, bør du overveje det en ekstra gang. 

2. Hvor akut har du brug for et privatlån?

Måske du står over for en større udgift, som du ikke kan undgå at skulle betale. Men hvor vigtigt er det at få pengene her og nu? Kan du vente 1-3 måneder og på den måde selv spare pengene op, bør det altid være dit valg. Mangler du derimod pengene nu og her, skal du sørge for kun at låne til det mest nødvendige. 

3. Kan du låne hos andre?

Det vil altid være billigere at låne penge i en fysisk bank end hos en online kreditor. Mange låntagere kender ikke til mulighederne i banken. Her kan du også optage et forbrugslån, som kan være en billigere mulighed. Ved at snakke med banken kan du spare mange penge hver måned, hvis du optager et reelt forbrugslån. Du kan også forhøre dig hos din familie, om du har mulighed for at låne til det nødvendige lige nu og her. 

4. Har du økonomisk stabilitet til at optage et privatlån?

Selvom der kan være behov for hurtige penge, skal din økonomi kunne holde til at afbetale på en gæld. Ved at regne på din økonomi kan du bedre finde frem til, om du kan finansiere et potentielt lån. Sætter du dig med en for stor gæld, kan det få store konsekvenser på den lange bane. 

3 billige privatlån på markedet 

Det kan være svært at finde rundt i de mange muligheder, og derfor hjælper vi dig lidt på vej. Vi giver dig her tre af de billigste privatlån fra låneudbydere, der tilbyder lån uden sikkerhed. På den måde behøver du kun tjekke én af disse tre uden at skulle være bange for, at du ikke får et godt lånetilbud. 

Basisbank

Hos Basisbank har du mulighed for at optage ét af de højeste privatlån på det online lånemarked. Basisbank tilbyder dig muligheden for at låne op til 500.000 kr., og du behøver ikke stille sikkerhed. Basisbank er én af de få online låneudbydere, der tilbyder en så høj øvre grænse på dit online privatlån. Du kan frit vælge, hvad pengene skal bruges til. Og du behøver ikke at underrette Basisbank om, hvordan du bruger dem. Banken kræver ingen tinglysning, som sparer dig for ekstra omkostninger i forbindelse med at optage et lån. 

Hele ansøgningsprocessen hos Basisbank sker online. Du skal blot søge med dit NemID, hvorefter du kan forvente et svar kort tid efter. Efter en accepteret låneaftale kan du forvente at få pengene inden for få dage. 

For Basisbank har den gode kundeservice altid været i højsædet, og det er særligt én af fordelene ved banken i dag. Med fuldt ud tilfredse kunder på Trustpilot finder du her en online bank, der har styr på, hvad de laver. Derudover er det nemt at tilgå de forskellige låntyper, hvor de også tilbyder samlelån og billån. 

Santander Consumer Bank

Santander er en anden online bank, der tilbyder privatlån. Her kan du låne op til 350.000 kr., og de tilbyder to forskellige privatlån. Du kan vælge mellem et privatlån og et privatlån plus. På den måde kan du nemmere skræddersy dine låneaftaler og det gældende privatlån for dig. 

Privatlån Plus er for dig, der gerne vil låne over 50.000 kr., hvorimod det almindelige privatlån gælder for under 50.000 kr. I begge tilfælde kan du forvente et lynhurtigt svar. Santander garanterer dig desuden en låneansøgning, der er 100 % uforpligtende. Du optager et privatlån uden sikkerhed, men det er ikke muligt, hvis du er registreret i RKI. 

Santander tilbyder dig nogle fordele, der gør det nemmere for dig. Du kan vælge et mere specifikt privatlån og på den måde få en lav rente eller det billigste privatlån efter dine ønsker. Med et specifikt lån kan du være sikker på at få en låneaftale, der tager højde for bestemte situationer eller aspekter af dit lån. 

Coop Bank

Når det kommer til Coop Bank, garanterer de dig én af markedets laveste renter. Derfor nævner vi Coop Bank her, da det kan være din mulighed for at få en lav rente. Hos Coop Bank kan du optage et privatlån på op til 350.000 kr. De tilbyder to forskellige løsninger, nemlig CoopLån 20+ og CoopLån 50+. CoopLån 20+ er det lån, du skal optage, hvis du vil låne op til 75.000 kr., hvor det andet gælder de større lån. Her er det typen af renter samt gebyrer, der varierer. 

Coop er en erfaren, dansk forening, der blandt andet er kendt for sine supermarkedskæder. På den måde kan du være sikker på, at du får en online bank, der har en solid økonomi. 

Coop Bank tilbyder også kreditkort, der kan kobles sammen med dit lån. Derfor er det en stor fordel, hvis du vil have denne mulighed. Du får ligeledes glæde af fordelene i Coops butikker, og så er det nemt og overskueligt at ansøge. Derfor er Coop en god mulighed, hvis du gerne vil have mere ud af dine fordele. 

Sådan søger du om et privatlån

Har du allerede fundet en låneudbyder? Så kan du nemt søge om at optage et privatlån. Det hele sker online, og det gør din låneproces nem og hurtig. Hos langt de fleste kreditorer vil du få svar inden for kort tid. 

For at ansøge om et privatlån online skal du følge disse fem trin:

1. Log ind på din låneudbyders netbank med dit NemID
2. Udfyld den ønskede låneansøgning
3. Send din låneansøgning til kreditvurdering
4. Gennemlæs den endelige låneaftale
5. Underskriv med dit NemID.

Herefter vil pengene blive udbetalt til din NemKonto indenfor få dage. Du skal altid sørge for at gennemlæse din låneaftale grundigt. På den måde kan du sikre dig, at du ikke overser uforudsete udgifter, der gør lånet dyrere for dig. 

Har du ikke fundet den rette låneudbyder, kan vi give dig det fulde overblik over billige privatlån. Brug vores sammenligningstjeneste, og find alle banker og informationer på ét og samme sted. 

Godt at vide om privatlån