Billig lån: Se oversigten over billige lån

Det er alfa og omega, når du skal låne, at du finder et lån, der passer til din økonomi. Uanset hvad, så gælder det, at et billige lån er bedre end et dyrt lån. Enhver låntager har lyst til at finde så billigt et lån som overhovedet muligt. Et billig lån har typisk gode renter, passende løbetider og lave ÅOP’er. Med gode renter, løbetider og ÅOP’er kan du generelt være sikker på, at du ikke kommer til at betale alt for høje beløb, når du indbetaler dit månedlige afdrag. Og det er rart, fordi du ikke kommer til at køre direkte i sænk. 

Langt de fleste får brug for et lån på et tidspunkt i deres liv. Og når det bliver nødvendigt med et lån, er der penge at spare. Det bedste, man kan gøre for at finde et billig lån, er at sammenligne priserne. Det tager ikke lang tid at sammenligne de forskellige lånemuligheder. Du kan på meget kort tid søge efter forskellige lån og sammenligne dem med hinanden. Du kan fx finde billige lån på denne sammenligningsside. 

Hjemmesiden giver dig et stort overblik over de lånemuligheder, du har. Du kan blandt andet vælge mellem at sammenligne priser på samlelån, forbrugslån, billån og meget mere. Hvis du vil lære mere om lån, inden du tager en beslutning, så læs videre på denne side. Du får nemlig viden om en masse ting, heriblandt:

1. Hvad du skal se efter, når du vil finde det billigste lån. 
2. Forskellen på at låne i en bank, hos et realkreditinstitut eller hos en forbrugslånsvirksomhed.
3. Hvilke forskellige typer af lån der findes, og hvad der karakteriserer dem.
4. Hvilke billige lånemuligheder, du har.
5. Hvilke låneudbydere, der er populære lige nu.

Hvornår er et lån billigt?

Det er forskelligt, hvornår man kan tale om, at et lån er billigt. Prisen på et lån afhænger for eksempel af, hvilken type lån du har i sinde at tage. De mange forskellige lån på markedet har forskellige omkostninger. Dertil er der altid tilknyttet en masse uforståelige termer, som er nødvendige at have styr på for at vurdere, hvilket lån der er billigst. Vi gennemgår, hvad du skal holde øje med, hvis du vil finde et billigt lån. 

Lån penge billigt ved at kende lånets begreber

Lån penge billigt; det er noget du kan gøre, hvis du ved hvad du skal se efter. Et lån er sammensat af alt fra renter, gebyrer, løbetider og ÅOP. Hvor høje og lave de er, har en enorm betydning for prisen på dit lån. Hvis du er på udkig efter et billigt lån, så er det vigtigt, at du holder øje med ordene foroven.

Renter

Det er ikke gratis at låne penge. Der kommer nemlig altid renter på. Renterne kan svinge fra lån til lån, og derfor er det vigtigt, at du holder øje med, hvor høje og lave renterne er. En rente står altid som en procentsats og er en del af dit lån. Lad os antage, at du låner 100 kr. af en person med 5 % i rente. Med 5 % i rente skal du lægge 5 % oven i det lånte beløb, når du skal betale tilbage. Det vil sige, at du kommer til at betale 105 kr. tilbage til din långiver. Sådan virker renter i sin rene forstand, men det er typisk mere kompliceret end her. 

Oven i renter kommer der fx også renters rente. Og den aftalte tilbagebetalingstid kommer også til at have en betydning for den endelige pris på dit lån. Vi kan fx tage udgangspunkt i lånet foroven igen. Hvis du aftaler med långiveren, at du skal betale lånet tilbage på to år med 5 % i rente om året, vil du i sidste ende betale 110 kr. for lånet. Sådan har lånets tid også en betydning for den samlede pris på et lån. Et lån med en lav rente indikerer, at lånet er billigt, men hav også øje for lånets løbetid. 

Gebyrer og alt det med småt

Lån kommer med gebyrer, og de kan både være store og små. Et af de gebyrer, du med fordel kan indtænke i dit valg af lån, er oprettelsesgebyret. Der er en pris for at optage et lån og består typisk af 8% af lånebeløbet. Prisen for oprettelsen af et lån kan dog svinge meget, og derfor er det en god idé at tage den med i din beregning. Det samme gælder også andre gebyrer. Ved nogle lån kan der være administrationsgebyrer, og får du ikke betalt, kan du risikere at modtage rykkergebyr og måske morarenter. 

Gebyr og andre vigtige informationer står typisk ikke øverst hos låneudbydernes salgstekster. Derfor anbefaler vi altid, at du læser det med småt. Sådan undgår du at modtage ubehagelige overraskelser og i form af høje gebyrer, som man altid gerne vil undgå. Nogle låneudbydere tilbyder også gratis oprettelse, og det kan være en fordel, hvis de fx både har gratis oprettelse og lave renter. 

Løbetid

Løbetiden afgør, hvor lang tid du skal bruge på at betale dit lån tilbage. Det opgøres typisk i måneder eller år. Hvis du optager et lån med en løbetid på 24 måneder, vil du som udgangspunkt skulle tilbagebetale dit lån med 24 månedlige afdrag. Som vi så foroven, har lånets løbetid en betydning for den samlede pris. Et lån med 5 % i rente om året koster mere, hvis man betaler det over to år i stedet for et år. 

Vi kan derfor sige, at det som udgangspunkt er godt at tilbagebetale et lån hurtigt, fordi den totale pris holdes nede, når renterne ikke løber for længe. Men du skal også være opmærksom på, at korte løbetider også betyder høje månedlige ydelser. Det er ikke sikkert, at din økonomi kan holde til det, hvis der sker noget uventet. En lang løbetid betyder omvendt, at du kommer til at betale mange penge i renter, og derfor kan lånets samlede pris blive høj. Vi anbefaler, at du finder en løbetid, der passer til din økonomi, så du hverken kommer til at sidde for stramt eller for længe. 

ÅOP 

ÅOP står for årlige omkostninger i procent. ÅOP viser prisen på dit lån og medregner alt fra gebyrer til renter. De årlige omkostninger i procent viser dig præcist, hvilke årlige omkostninger der kommer oven i dit lånte beløb. Det er derfor en god indikator på den totale pris for et lån. Du kan derfor med stor fordel bruge ÅOP, når du sammenligner forskellige lån. Alt er medregnet i ÅOP, og derfor er ÅOP din ven, når du skal overveje, hvilket lån der er billigst. 

Her kan du låne penge billigt

Der er flere forskellige lån, du kan vælge imellem, hvis du vil låne penge billigt. Et lån er et banklån, men du kan også låne penge hos et realkreditinstitut eller hos en forbrugslånsvirksomhed. Derudover kan du vælge, om du skal have fat i et forbrugslån, annuitetslån, samlelån og mange flere. Inden for alle lånemuligheder gælder det, at der er forskel på lånenes pris. Du har dog heldigvis billige lånemuligheder inden for alle typer af lån. Når du ved, hvilket lån du vil have, kan du begynde at sammenligne dem. Men først er det rart at vide, hvad lånenes forskelle og ligheder er. 

Danmarks billigste lån

Der findes tre overordnede steder, hvor du har mulighed for at låne penge billigt. Det ene sted er selvfølgelig hos din bank. Mange danskere har banklån for at kunne købe et hus. I banken tager man typisk store lån, som har løbetider, der kan vare i flere år. Det samme gælder for lån i et realkreditinstitut, her er lånene dog betalt ved at sælge obligationer til investorer, der vil købe dem. Det hjælper realkreditinstituttet dig med, medmindre du vil gøre det selv. Du kan også vælge at tage et lån hos en forbrugslånsvirksomhed, hvor man typisk låner et lavere beløb. 

Danmarks billigste lån finder du typisk i banker eller hos realkreditinstitutter, fordi de tilbyder de laveste renter. Men de er ofte også lidt sværere at få til at udbyde et lån. Derfor kan vi også tale om Danmarks billigste lån udenom banken. Det kan du finde, hvis du undersøger lånevirksomhedernes forskellige tilbud. De tilbyder fx billige privatlån, som mange andre danskere har brugt. 

Der er forskellige fordele og ulemper ved de forskellige steder at tage et lån. Dem får du her.

Fordele og ulemper ved banklån

Herunder har vi oplistet de fordele og ulemper du som låntager har, ved at tage et banklån.

Fordele ved banklån    

• Mulighed for at forhandle
• Adgang til rådgivning og sparring
• Typisk billigere end andre lån

Ulemper ved banklån

• Kreditvurdering tager ekstra tid
• Du skal ofte stille sikkerhed i hus eller bil
• Strengere krav

Fordele og ulemper ved lån hos realkreditinstitut

Herunder har vi oplistet de fordele og ulemper du som låntager har, ved at tage et lån hos et realkreditinstitut.

Fordele ved realkreditinstitut

• Den absolut billigste rente
• Sikker investering for investorer 
• Høj sikkerhed

Ulemper ved realkreditinstitut

• Obligationer sælges ikke altid til kurs 100
• Du skal stille sikkerhed i hus eller bil
• Tager tid, før pengene er på din konto

Fordele og ulemper ved lån hos forbrugslånsvirksomhed 

Herunder har vi oplistet de fordele og ulemper du som låntager har, ved at tage et lån hos en forbrugslånsvirksomhed.

Fordele ved forbrugslånsvirksomhed

• Pengene kommer med det samme
• Du skal ikke stille sikkerhed
• Færre krav til kreditvurdering

Ulemper ved forbrugslånsvirksomhed

• Højere rente pga. manglende sikkerhed
• Ikke altid mulighed for rådgivning
• At finde det rette lån tager også tid

Billige lån uden sikkerhed

Selvom de billigste lån, er de lån, hvor du skal stille sikkerhed, har du heldigvis også mulighed for at finde billige lån uden sikkerhed. Du kan få billige lån uden sikkerhed hos online låneudbydere. Vi giver her et par eksempler på, hvordan sådan et lån kan se ud.

Beløb	Løbetid	Rente	ÅOP
30.000 kr.	5 år	6,95 %	8,6 %
50.000	5 år	3,95 %	4,8 %
80.000	5 år	3, 83 %	5,9 %

Billige lånemuligheder 

Der er flere forskellige lånemuligheder, du kan vælge imellem. Vi beskrev ovenover, hvor du kan tage lån – men hvilke forskellige lån bliver så tilbudt af de forskellige låneudbydere? Vi har allerede været inde på dem. Vi har oplistet de forskellige typer nedenunder:

• Forbrugslån
• Annuitetslån
• Samlelån

Ja, kært barn har mange navne, og denne liste er ikke udtømmende. Men den giver et overblik over de mest normale lån, som man kan optage online. 

Forbrugslån

Et forbrugslån er typisk et online lån med en relativ nem og hurtig ansøgningsproces. Det kan indfri en låners behov til købet af et produkt, som låntageren har behov for. Det kan fx være, hvis køleskabet sætter ud, og låneren ikke har råd til at betale for et nyt uden at låne penge. I sådan en situation kan et forbrugslån være en god løsning. Det hele bliver ordnet online, og du behøver derfor ikke at bøvle med at kontakte banken. 

Annuitetslån

Et annuitetslån kan også købes online. Det specielle ved et annuitetslån er måden, det afbetales på. Som udgangspunkt er afbetalingsydelsen den samme hver måned. Men der er forskel på, hvor meget af ydelsen der går til renter og selve afdraget på lånet. Ved et annuitetslån betaler du mere i rente ved de første betalinger. Men jo længere du kommer med afbetalingen, jo mere af din ydelse vil gå til afdraget af dit lån. En af de store fordele ved et annuitetslån er som nævnt, at du altid kan regne med, hvor meget din faste månedlige ydelse er. Det gælder især, hvis det er fastforrentet. 

Samlelån

Hvis du har mange forskellige lån og betaler til dem hver for sig hver måned, så kan et samlelån ofte være en billigere og mere fordelagtig løsning. Der er nemlig nogle låneudbydere, der tilbyder at samle dine lån. Det betyder, at de indfrier din gæld hos dine kreditorer. Derefter lægger de lånene sammen, så alle dine lån bliver til ét lån. Når man samler sine lån, får man typisk et større månedligt rådighedsbeløb. Det skyldes, at mange af de forskellige gebyrer, der har været på de andre lån, forsvinder. De er i stedet blevet samlet, så du kun skal have styr på gebyrer ét sted. 

Lavrentelån

Renter på lån er vigtige, når den endelige pris skal beregnes – og du kan altid finde billige lån med lav rente. Renten afhænger af flere forskellige ting. Mange tror, at en rente altid ligger fast, men det behøver den ikke. Du kan altid forsøge at forhandle en lavere rente. Det kan du blandt andet gøre hos din bank. Billige lån online, som du kan få hos lånevirksomheder, har dog normalt fastsatte rentesatser. Her er det fx bedre at have øje for en passende rente og lån med lav ÅOP, da den jo som bekendt viser de præcise omkostninger for dit lån. 

Lavrentelån afhænger derfor af, hvad låneudbyderen vil tilbyde. Men der er også andre ting, der afgør, om du kan få en lav rente på dit lån. Når du laver en låneansøgning, er din kreditvurderingen afgørende for, om du får tilbudt en lav eller høj rente inden for udbyderens rentesats. 

Fastforrentet eller variable lån?

Muligheden for billige lån med lav rente afhænger også af, om du vælger at gå med en fast eller variabel rente. Du kan som udgangspunkt få lave renter, uanset hvad du vælger. Men der er stadig væsentlige forskelle på de to typer. Du har ikke altid valgfrihed, hvis du tager lån hos en online lånevirksomhed. 

Hvis du tager et fastforrentet lån, får du en fast rente, som du altid kan regne med. Den vil ikke falde eller stige. Det giver dig en god sikkerhed som låner, fordi du nemmere kan lægge et budget, når du ved, hvilke faste udgifter der kommer hver måned. Du kan fx forsøge at forhandle en lavere rente med din bank eller andre låneudbydere. Din låneudbyder fastsætter en rente, så de kan tjene penge. Og det kan sagtens være, at de også kan tjene penge på en lavere rente, end den de først har givet. 

Med en variabel rente får du som regel en lavere rente end den faste rente. Det er en fordel. Men i modsætning til den faste rente, er den variable noget mere usikker, fordi renten følger markedsrenten. Det er Nationalbanken, der styrer markedsrenten. De har mulighed for at ændre den to gange om året. Og hvis de gør det, vil det få en betydning for alle personer med et variabelt lån. Hvis Nationalbanken hæver renten, vil renten på det variable lån stige. Det betyder, at låntageren skal betale mere for sit lån end før, da renten var lavere. Hvis Nationalbanken i stedet sænker renten, vil låntager opleve at have flere penge mellem hænderne hver måned, fordi renten også tilpasser sig renten, hvis den sænkes. 

Hvilken rente man bør vælge afhænger i reglen af, hvor risikovillig man er. Den faste rente kan man stole på. Det kan være rart at have den slags rente, hvis man ikke er risikovillig af natur og har brug for at kunne forudse sin økonomi. Er man tværtimod mere risikovillig, kan man få en lavere rente, hvis man vælger den variable. I forbindelse med den rente er der dog desværre altid mulighed for at den stiger. Derfor er det både vigtigt, at man er risikovillig og fleksibel. Det kan fx være nødvendigt, hvis renten stiger, at man er nødt til at ændre på budget og andre væsentlige ting med betydning for ens økonomi. 

Ulemper ved et billigt lån

Når et lån er billigt ved første øjekast, betyder det ofte at låneudbyderne skal tjene pengene et andet sted. Derfor er det vigtigt at du tjekker efter hvilke andre omkostninger der er ved lånet og hvad den endelige udbetaling ender med at blive.

At låne penge ud er en forretning i sig selv, derfor er der sjældent nogen der vil gøre det uden at tjene på det. Så hvis du ser et billigt lån, skal du sikre dig at der ikke er højere udgifter senere hen, så det i sidste ende ikke er billigt alligevel.

Kan jeg få et billigt lån uden renter?

Ja, det er muligt at finde et lån, hvor der ikke bliver pålagt renter i en eller flere måneder. Dog er der flere vigtige ting at være opmærksom på, inden man tager et rentefrit lån. Et lån uden renter er uden tvivl billigt, fordi du selvfølgelig slipper for at skulle af med renter. Men der kan være forhold, der gør, at det rentefrie lån kan blive dyrere end først antaget. Det er nemlig meget normalt, at der medfølger andre omkostninger ved et lån uden en rente. 

Det er vigtigt at nuancere, hvad der menes med rentefrit. Det er fx helt normalt, at en långiver tilbyder de første par måneder som rentefrie. Men derefter begynder der så at komme renter på lånet. Du skal derfor igen holde øje med, hvad der står med småt, så du får alle detaljerne med. En af farerne ved ikke at gøre det kan være troen på, at der aldrig kommer renter. Men hvis du ikke får betalt lånet tilbage, inden der kommer renter, så kan du stå med et problem. 

Overvej det her. Hvis din tørretumbler går i stykker sidst på måneden, og du ikke har penge nok til en ny. Så kan det være et godt tidspunkt at tage et rentefrit lån, fordi du får udbetalt dit lån, når den nye måned starter. Med din løn har du fx mulighed for at tilbagebetale lånet hurtigt uden at skulle betale renter oveni. I det tilfælde kan man sige, at du har fået et gratis lån. Det kan dog sagtens være, at du stadig skal af med et oprettelsesgebyr eller lignende.

Forestil dig så den omvendte situation. Du tager et rentefrit lån i forbindelse med samme situation sidst på måneden. Og du finder et nyt rentefrit lån, så du kan købe en ny tørretumbler hurtigst muligt. Du har måske ikke set ordentligt efter, da du tog lånet. Og derfor har du overset, at lånet kun er rentefrit i 30 dage. Med det i hovedet har du tænkt, at du godt kan vente et par dage med at indfri lånet. På et tidspunkt overskrider du de 30 dage. Derefter begynder din långiver at sætte renter på og måske også en række gebyrer, så dit lån ikke længere er rentefrit. 

Hvad består et lån af?

Et lån er typisk et kompliceret regnestykke. Derfor er det rart for enhver låntager at vide, hvad de forskellige og komplicerede dele i et lån egentlig betyder. Når du tager et lån, vil du altid skulle skrive under på et lånetilbud. Dit billige lånetilbud vil sikkert indeholde en række ukendte termer, du måske ikke har helt styr på betydningen af. Vi giver her en lille ordbog, så du kan følge med.

Hovedstol:

Hovedstolen betegner det beløb, du har lånt. Det er ganske enkelt. Hvis du har lånt 100.000 kroner, så er hovedstolen 100.000 kr. 

Ydelse:

Ydelsen er det beløb, du betaler hver måned for at afdrage på lånet. Ydelsen er beregnet på baggrund af din rente, hovedstolen og de gebyrer, som långiveren har besluttet. 

Termin:

Lån kommer med terminer. Det har ikke noget med nyfødte at gøre i denne situation. En termin er angivet som en dag, du skal betale afdrag på dit lån. Terminer kan enten forekomme en gang om måneden. Men de kan også sagtens komme hvert kvartal eller måske kun en eller to gange om året.

Løbetid: 

Løbetiden dækker over lånets varighed. Hvis du har optaget et stort lån til et hus, har du måske aftalt med banken, at lånets løbetid er 25 år. Det betyder, at du skal betale afdrag, renter og gebyrer for lånet i 25 år, før du kan blive gældfri. 

Likviditet:

Enhver långiver er interesseret i, at du har en god likviditet. Likviditet dækker over, om du har eller ikke har penge til rådighed på dine konti, når du rammer de sidste dage i måneden. Hvis du er i minus, har du dårlig likviditet. Omvendt er din likviditet god, hvis du har penge til rådighed sidst på måneden. Din likviditet kan bruges i bankens afgørelse af din låneansøgning.

Ud over disse termer kan du med stor sandsynlighed finde en række andre ord i din samtale med banken eller i dit lånetilbud. Du kan altid spørge din rådgiver om en uddybelse af ordene. Det kan fx være et ord som rådighedsbeløb, som blandt andet hænger sammen med likviditet. Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage, når alle dine faste udgifter er betalt. Derudover kan du sikkert også finde et ord som bidrag. Bidraget er typisk et slags gebyr, der kan gå til driftsomkostninger eller administration. 

Hvis du har et variabelt forrentet lån, kan refinansiering komme på tale, hvis dit lån skal have fastsat en ny rente. Alt efter aftale kan dit lån blive refinansieret en gang om året, hvert tredje år eller måske hvert femte år. Derudover kan du også forhandle afdragsfrihed, hvis du ved, at du får problemer med at betale afdrag i nogle måneder. Det kan fx være, at du mister dit arbejde og regner med at gå ledig i et par måneder. Laver du sådan en aftale med din låneudbyder, skal du i den aftalte periode ikke betale afdrag på lånet. 

Afdragsfrihed gælder dog ikke renter. Derfor skal du stadig betale dine renter i den aftalte periode. Yderligere er der to ord mere, der kan være rare at kende. De ord er indlån og udlån. Indlån betegner de penge, du har stående i banken. Der er reelt tale om et lån, når du sætter penge i banken. Banken giver dig renter for de penge, du har stående på en konto. Udlån betegner de penge, du har lånt hos en kreditor. 

2 populære låneudbydere lige nu

Der findes en del låneudbydere, som tilbyder billige lån til privatpersoner. Måske har du brug for penge til at få udført et projekt eller udskiftet den gamle vaskemaskine med en ny? Der kan være mange gode grunde til at låne penge. Og langt de fleste danskere får behov for et lån på et eller andet tidspunkt i deres liv. Vi giver dig her to populære låneudbydere og et par ord om dem, så du får den viden, du har brug for. 

Santander Consumer Bank

Måske synes du, at Santander Consumer Bank har et spanskklingende navn, og det har du helt ret i. Santander startede nemlig i Spanien i år 1857, og lige siden har de hjulpet mennesker med at trives i vores økonomiske verden. Santander Consumer Bank taler ikke kun spansk. De har også en afdeling i Danmark, og herhjemme fokuserer de blandt andet på at være eksperter i billige privatlån, forbrugsfinansiering. Og dertil er de en af de banker, forbrugere går mest til, hvis de har brug for et billån.

De kan derved hjælpe med alt fra at finansiere en ny bil eller til andre private sager. Den danske og nordiske afdeling af den spanske bank blev etableret i år 2007. Siden den spæde start i 1857 har Santander vokset sig større end nogen nogensinde kunne have forudset. Santander er en af de største banker i verden, har mere end 200.000 ansatte og 133 millioner kunder. Disse fordeles rundt i mere end 40 forskellige lande. De har dermed utroligt meget erfaring med at udbyde gode lån og etablere et godt forhold til kunderne. 

Ikano Bank

Ikano Bank er en del af Svenske IKEA, som blev stiftet helt tilbage i 1940’erne. Den del af virksomheden, som blev til Ikano Bank, startede op i Danmark i 1978. Den har ligesom de ovenstående banker efterhånden også en del år på bagen. Ikano Bank vil give dig et lån, efter de har foretaget en kreditvurdering af dig. Derefter vil du modtage et lånetilbud, som du derefter enten kan underskrive eller afslå. Hos Ikano Bank kan du låne mellem 15.000 og 300.000 kroner. Ikano Bank vil hjælpe med lån til istandsættelse eller fornyelse af noget i huset. Dertil tilbyder de også billån. 

Udover at tilbyde lån giver Ikano Bank også mulighed for samlelån for op til 300.000 kroner. Det kan være attraktivt for dig, der har lån flere forskellige steder. Ikano Bank vil overtage dine lån og tilbyde store besparelser, hvis du vælger at foretage et samlelån hos dem. 

Sådan ansøger du om billige hurtige lån

Ofte stillede spørgsmål om billige lån